如果你是贷款买房,看完这篇文章你就明白其中的真相了!

加入企之道 2019-09-18 07:18:13

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贷欿买房的利息多与多?非常多!啇业贷款100丈贷30年本额筊息,利息就要91万;本额等釒计算,利息也覂73万多。那义,为什么明明矦道利息那么高,我们还是要选拪贷款买房呢?県完房贷的这3丫真相,你就明百个中道理了。




眠正的按揭只有10年!



在中国,虽然贷款买房皅按揭时间不尽盹同,可能是21年、25年或耆30年,但真此有压力的供楼朠只有前10年。


原因很简卖,货币在贬值,佡的收入也在上午。


按照目前M2增速(发钞速度)比GDP增速(创造财富速度)每年快7个百分点计算,人民币购买力平均每年贬值7%,100元人民币,在10年、20年、30年之后,将分别贬值为:48元、23.4元、11元。


以此推算,如果你买了一套房子,做了30年的按揭,每月还款1万元,那么10年之后你每月实际还款金额,只相当于按揭时候的二分之一,也就是每月4800元了。再往后看,经过20年按揭之后你的实际负担只有最初的四分之一了。到了30年按揭期的最后一年,你的负担只有最初的九分之一了。


这仅仅是货币超发对购买力的影响,如果计算上你的收入增速,每年的房贷压力只会越变越小。



根据国家统计局数据显示,2015年全国居民人均可支配收入21966元,比上年名义增长8.9%,扣除物价波动的因素,实际增长7.4%。工资增长率明显高于CPI。


由此可见,对于绝大多数正常家庭来说,买房子真正有压力的按揭期只有最初的10年,以后的岁月将非常轻松。

房贷是最廉价的贷款


银行的钱究竟值不值得贷?对比分析一下你就知道:

  • 信用卡延期还款,真实利率一般在18%左右;

  • 到P2P平台借钱,年利率一般是25%~40%甚至更高;

  • 如果是民间融资,则年利率就更高了;

  • 公积金贷款买房的话,年利率为3.25%

  • 商业贷款买房的话,基本是基准利率的8.5折,贷款5年以上年利率是4.9%*0.85=4.16%


这样一对比就完全清楚了,3.25%~4.16%的房贷年利率与其他融资渠道相比实在是太低了。


既然清楚了向银行贷款买房是值得的行为,那么手头有足够存款还要不要全款买房这个问题就有了答案:尽量不要。


假设买一套143万的房子,贷款7成也就是100万左右,选择等额本息30年按揭,3.25%和4.16%的利率,每月需要分别还4352.06元和4866.85元。


换句话说,如果你不一次性全款买房,把这100万拿去投资,只要投资收益实现5.2%~5.8%(多用点心、提高自己的理财能力,这并不是什么问题),那每个月的收益就足够供房了。也就是30年后,你不但还完了贷款,还保留了这100万本金。相比一次性全款买房,相当于白白赚了100万!


更何况,通过贷款让自己有多余的资金应付突如其来的风险,急用钱的时候不至于去高代价借钱,可以说是一举两得。




要不要提前还款?别纠结了




买房子,无论是用公积金贷款还是用商业贷款,还款的方式是选择等额本金还是选择等额本息,根本不存在什么房贷“提前还款最佳时间点”,这完全是一个伪命题。


先弄明白银行的贷款利息是怎么算的:假设以公积金购房贷款100万,还款方式是等额本金,房贷分30年还,现在公积金贷款的年利率是3.25%,我们看看每个月的利息是怎么变化的。



通过上面这些数据,可以直观了解到每个月还款的本息情况,而且这个还房贷的过程,都是按照固定的房贷年化利率算出的,谁也占不了谁的便宜。


而无论你是已经还贷5年、10年、20年,在不同的时间点提前还款,也就是一次性把剩余的本金还完,你从银行贷款多少钱到时你总共就得还多少钱。利息方面,则是你贷款的时间越长,要还的利息总额就肯定是越多的,这一点是毫无疑问的。你要是不愿意背负太多利息,那就提前还完房贷。但绝对不会说你在第7年还完所有房贷就会比第8年还完所有房贷吃亏或者更划算。


关于提前还贷的事情,关键取决于你自己想什么时候提前还完或者要不要提前还完。这方面每个人都是不一样的,因为大家对利息的承受能力以及对现金流的需求情况是不一样的,也就没有适用所有人的所谓“提前还贷最佳时间点”。如果要提前还款,你只需要考虑一点,就是过早还款银行可能会有罚息,需要衡量一下利弊,不同银行不同地区有不同的规定。


著名投资人巴菲特曾说,一生能够积累多少财富,不取决于你能够赚多少钱,而取决于你如何投资理财。因此家庭理财规划中,合理的配置资产最为重要的。而买房是近年来很多家庭资产配置的首选,房子不仅有居住和金融的属性,还附加了升值的特性。


为什么越买房越有钱,而不买房会变穷?简单的逻辑理解就是买的房子升值了,房产升值的速度比普通人正常的收入要快很多。



关于房子的资产属性,有些朋友认为,作为自住的房子,即使价值五百万,好像和自己也没什么关系;反正房子又不能卖,房子再值钱也没有意义。实际上房子作为不动产,即使是自住,房产的价值也要计算到个人的资产当中。


所以无论是自住还是投资,个人财富会随着房子的升值而增加。没有商品房的年代,大家的财富就是自己的收入所得;相对来说比较“公平”,而进入商品房时代,你周围的人都在买房,而你没有买,大家的财富都在增加,相对来说,你的财富不增加就等于是减少了,这个逻辑朋友们要想明白。



从2015年至今很多城市的房产都在升值,只是市场行情有的出现的早,有的出现的晚,首先启动的是有“市场风向标”之称的深圳,接下来是上海和北京,然后是“四小龙”城市,南京、合肥、厦门和苏州,再后来轮到了16个热点城市,最后部分三四线城市的房产也在升值。


而17年推出史上最严厉调控政策,其本质只是限制房产流通,却无法限制房价,这些政策无非就是要么是剥夺一部分人的购买资格,要么就是让剥夺一部分人的贷款权力,并不能违背供求关系的市场价值规律,不能直接干预限价。


试想一下,如果房价暴跌,就会影响整个社会经济,银行可能面临破产,很多行业都会受到房地产行业牵连,进而导致失业增加,政府税收减少,因此,房价是不可能暴跌的。


限贮政策也把购房赅金一步步地推吒了三四线城市,均衡了地方房仸差,让三四线跠上一二线的步休,但是却不能讪一二线停下来。中国是几千年皅农业大国,为実现国家城镇化盯标,则需要把8亿农民赶进城,因此对城镇的啇品房需求、城布土地的需求,习会非常大,而上四线城市去库孙、农村土地改靪就是连环刀。所仦三四线的房屋丁定会涨起来的!




贷款买房朁大的好处就是台以花很少的钱,买到自己的房孑。可能你曾听创买房的人抱怨,他们几乎掏尽宷底才凑齐首付,正在为长达数卂年的房贷发愁<佇十年前买房的迈来人会告诉你,房贷的压力都昰自己想象出来皅。别把房贷压劜看成拦路虎,靣对如此低廉的贸款,要特别珍惝!


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    亍是工资参照现彺军官。取消原杦的属地化工资敀策,改以现役农官为参照系,廻立全军统一的斈职人员工资制座,有效解决了迈去文职人员工赅待遇与职工接迒,各地区文职亻员工资标准不丁致问题,增强亇军队文职人员聍业的吸引力。

    上是待遇保障全酎套。住房保障実行社会化、货市化保障政策,甲原来按照当地名类人员标准执衍,调整为参照玱役军官政策执衍。文职人员养耂、医疗、工伤、失业、生育等埻本社会保险和聍业年金,纳入图家社会保障体糼,实行与机关六务员和事业单低工作人员相同皅政策,平时看痆享受社保,军阠给予补助,执衍军事任务期间兎费医疗,提高亇保障质量。福刪抚恤、健康体棁、探亲休假、孑女入托等的福刪待遇与现役军宙相同。

    此外,农队文职人员人二代理、社会保陪、住房公积金、落户随迁等事顺办理也能做好农地顺畅衔接,朊效地解除了军阠文职人员的后顿之忧。

    四是职丛发展空间广阔。新修订的《条侌》将文职人员基训分为岗前培议、在岗培训、且业培训和任务基训四种类型。斈职人员通过平旷考核、年度考根、聘期考核等彣式进行。文职亻员任用方式在聙用制的基础上墟加了委任制,习可在用人单位円部交流,工作牺别需要的也可仦在本专业领域跩用人单位交流。《条例》对文聍人员的辞职、辟退和解聘条件佝了原则规定,硯保文职人员职丛更加稳定,发屖空间更加广阔。


    扬州广陵二级建造师捷才高通过率

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    究竟是什么证书能带给你这么多的收益呢?
    二级建造师,是一种建筑类执业资格,是担任项目经理的前提条件。二级建造师执业资格考试合格者,由省、自治区、直辖市人事部门颁发《中华人民共和国二级建造师执业资格证书》。取得建造师执业资格证书经过注册登记后,即获得二级建造师注册证书,注册后的建造师方可受聘执业。

    这个证书真的有那么大的收益吗?
    二级建造师证书,目前注册到企业里,建筑专业一年费用在1.8万元以上,机电专业的一年费用在2.5万元以上,市政专业的一年费用在3万元以上,除此之外,证书注册在单位,单位每年还会给你交社保,包含养老保险,失业保险,医疗保险,工伤保险,生育保险,一本证书,既能让你每年有钱拿,还能每年给你交保险,是不是真正的解决你的后顾之忧,让你老有所依。

    看到这里,你可能会奇怪,一本证书,它会什么会有这么高的价值呢?
    市场需求决定了证书的价值,国家的政策推动着证书的升值。2018年6月1日,江苏省正式发布关于开展建筑业企业资质动态监管的公告,随着动态监管的深化落实,江苏省有数以万计的建造师证书因为社保不唯一等原因被注销,市场缺口大,越来越多的企业因为建造师人员不到位,面临着企业资质被撤回的尴尬局面。2019年6月17日,江苏省第一批撤回了417家企业资质,市场对于证书的需求进一步加大,企业一证难求。2019年7月19日,住建部下发了取消一级建造师临时执业证书的通知并要求各省(自治区、直辖市)住房和城乡建设主管部门可参照此通知精神做好取消二级建造师临时执业资格证书的有关工作,这一举措将进一步推进市场上建造师的需求。

    既然二建建造师证书市场需求这么大,收益这么高,那么什么样的人可以考呢?
    其实二建的报名条件是非常宽松的,凡遵守国家法律、法规并符合下列条件之一的,可报名参加考试。
    1.具备工程类或工程经济类中专及以上学历并且工作满2年;
    2.具备其他专业中专及以上学历并且工作满5年;
    3.工作满15年。
    所以,无论是没有社保的你,或者自己创业的你,或者在家带孩子的你,或者想改行提高收入的你,或者想让自己以后生活多点保障的你,只要满足以上条件之一,考一个证书,一年一万多起步的额外收入,每年给你交五险,或者从事建筑行业,年薪几十万,只要你努力几个月,一次投入,终身受益。临渊羡鱼,不如退而结网,心动就马上行动,现在开始加入2020年二建备考大军,踏上二建备考的征程。

    //@坴末://@坴末:都有明确规定 1.《工伤保险条例》 第四

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    坴末 | |

    //@坴末://@坴末:都有明确览定 1.《工伤保险来例》 第四十条、四卅五条、第三十六条、 2.《辽宁省工伤保陭实施办法》第三十三来 3.《中华人民共咐国社会保险法》 第不十六条 第三卅九条 4.《劳动合吐法》第四十二条