贷款买房必看!这样还房贷,竟能省下十几万!

卡神圈 2019-07-10 11:47:48

导读:我们在贷款购房时,都会面临一个还款方式的选择,一种是等额本息,另一种是等额本金。虽然只有一字之差,但却相差好多钱。那么,贷款时选择哪种还款方式更划算呢?

等额本息和等额本金的定义

1、等额本金


等额本金是指每月的还款金额逐渐减少,每月还款本金固定,本金减少,应还利息也会逐渐减少。


用等额本金还款,可以迅速降低还款压力,减少借款者利息的支出,但是前期的还款金额相对较高,压力大。


2、等额本息


等额本息是指每月的还款金额固定,前期先以还利息为主,再逐步还本金。


用等额本息还款,虽然要还的利息会更多,但是前期还款金额相对较少,压力小点。

不同还款方式的差异


举个例子如果贷款100万,然后计划20年还清,两者在还款上的差异请看下图。


从图可知,在等额本息还款的方式下,每月还款金额都是7485元,随着贷款剩余的本金逐渐减少,利息的比例逐渐减少。


而在等额本金还款的方式下,每月还款的本金数目一直不变,但是利息逐渐变少,每月还款的总金额也越来越少,从开始的9625元,到最后一月只需要还4189元。


不算不知道,一算吓一跳!用等额本金的还款方式,最后能省下将近14万元利息。

为什么还有人选更贵的等额本息?


有人可能会说,既然用等额本金还款能节省这么多钱,那肯定不选等额本息啊!可为什么现实生活中还是有很多人选择等额本息呢?


依照上面的例子,如果贷款人是一对夫妻,俩人月收入是1.5万元。那么在还款初期,他们每月需还7485元,也就是收入的一半,还勉强可以接受。但是如果用等额本金还款方式的话,第一个月就要还9625元,超过收入的60%了,还款人就很难承受了。



虽然通过计算,等额本金最后能节省近14万元,但是在前面8年时间里,等额本金的还款金额更多,压力更大,完全感受不到利息少的好处。


从这个角度来看,用等额本息还款,其实就是用更多的利息来换取更小的还款压力和自由。

该如何选择还款方式?


对于投资性购房者、购房首付比例较高者、有提前还款需求者来说,等额本金更划算一些。因为等额本金前期主要还的是本金,提前还款时相对要还的本金也更少。


对于资金不是很宽裕,前期需要更多资金周转的人来说,等额本息能够获得更大的自由度。对于首付资金较少的购房者,等额本息的还款模式还能支持规模更大的贷款。



如果一定要说哪种还款方式更划算更省钱,那肯定是等额本金,但是前期还款压力更大,资金自由受限。因此,选择还款方式还是要视个人的实际情况而定。