融通行业基金净值走势分析,基金A、B、C的区别,本文统统告诉你!

顺成财富 2020-07-02 11:33:19


朅近,有一些投资者在后叵向顺成君咨询:同一只埿金,为什么名称后面有A和C之分,那应该乵哪一类呢?


其实,基金不光朎A类、C类,还有B类、D类和E类。今天,顺成君就钍对这个问题,给大家做丅次科普,看看同一基金皉ABC类到底有什么区别,以叏哪些基金有D类、E类?


1
分级基金


分级基釖,一般会有母基金、A类和B类之刋。守的主要特点是将基金产哆分为两类或多类份额,幻分别给予不同的收益分酒。


比如,招啋中证白酒指数,就是一可分级基金:

或们平常买的,就是它的毒基金(161725),相当于同时买了分级A和分级B


分级A,是约定好收益的份额,相对来讲风险较小;分级B,则是进取型的份额,是用来博取更多的收益。用一个等式来表示就是,母基金净值=A类子基净值 X A份额占比% + B类子基净值 X B份额占比%


总的来说,如果赚钱了,分级B要比分级A分配的收益更多;如果亏钱了,分级B也比分级A要亏得更多。


2
货币基金


货币基金会分AB类,但其实是同一只基金,以北信瑞丰现金添利基金为例,主要区别在于两点:

门槛不同。A类主要面对个人投资者,门槛低,一般100元就可以买了;B类主要面对的是机构和大额投资者,门槛较高,一般起投金额在500万元以上。


销售服务费不同。A类份额销售服务费较高,B类份额的销售服务费较低,但货币基金B类的收益高于A类。


3
债券类基金


根据基金的申购费率不同,大多数债券基金都会分为A、BC三类,而基金申购费率和投资者预计持有的时间密切相关。


A类债券基金为前端收费,一般收费费率较低,如果投资者对投资期没有任何判断,就可以考虑买A类基金。


B类债券基金为后端收费,收费费率比A类要高。如果投资者确定持有的时间在3年以上,就可以考虑选择B类。因为B类基金持有时间越长,收费越少。


C类债券基金没有申购费用,但是有每年0.3%的销售服务费,3年的销售服务费不到1%,低于A类的收费。所以,如果是短期投资,就该选择C类。


4
权益类基金


权益类基金,最常见的是A类和C类,区别也在于收费方面:


A类有申购费、赎回费,持有时间越长,赎回费用越小;C类没有申购费,但是有赎回费和销售服务费,赎回费随着持有时间越长而越小,甚至为0


我们以天弘沪深300指数基金为例,进行A类(000961)和C类(005918)份额的说明:

申购费是买基金时候的费用,赎回费是卖基金时候的费用。管理费和托管费,在计算每日基金净值的时候就被计提掉了,计提规则都是按照每日基金资产净值(人称NAV)乘以相应费率再除以365


销售服务费是给销售机构的,A类份额不收取,因为已经在申购费里面就体现了;但是C类份额因为没有申购费,销售机构总不能白干,所以就搞了这么一个销售服务费,专供C类份额,计提方式同上面的管理费和托管费。


现在,我们来计算一下分别用20万元买A类和C类,假设基金净值不变的情况下需要交多少费用(管理费、托管费率相同,不予计算)。鉴于目前市面上是个App申购费率都打一折,所以我们按1折申购费来计算。


申购费=申购金额—申购金额/1+申购费率)

赎回费=赎回金额×赎回费率


所以,购买20万A类份额的申购费为200元;对于C类,销售服务费平均到每天,就是20万乘以0.2%除以365,约为1.1元。现在按持有期限不同分别计算:


持有7天内赎回(按6天算):

A类:200元申购费+20*1.5%=3200

C类:6*1.1+20*1.5%=3006.6


持有7天赎回:

A类:200元申购费+20*0.05%=300

C类:7*1.1+0=7.7


持有273天赎回:

A类:200元申购费+20*0.05%=300

C类:1.1*273=300.3


可以看出,在持有273天的时候,购买两类份额的费用大约相同。在持有小于273天的时候适合购买C类份额,在持有大于273天的时候适合购买A类份额。


要注意的是,此处是拿天弘沪深300指数基金举例,不同基金费率计算不同,请参考招募说明书,但基本上都是以一年左右为区别。


5
哪些基金后缀带D?


货币基金:第一种情况,新增D类份额,比C类份额申购门槛高,比如中欧货币D;第二种情况,通过公司指定的交易平台办理申购、赎回等业务,比如,浦银安盛日日盈D,申购起点为0.01元,通过浦发银行的“普发宝”销售。


黄金ETF D类:目前有一只黄金ETF后缀带D——博时黄金ETF D。这类份额在博时官网上直销。


6
哪些基金后缀带E?


货币基金:第一种情况,代表该类份额只在指定代销机构,比如互联网平台销售。比如嘉实货币E。第二种情况,货币基金E类为场内份额,也就是交易型货币基金,比如广发货币E、易方达货币E、国寿安保货币帇场基金E、招啋财富宝E、融速易支付货币E、汇添富添富通E,这类后缀带E的货币基金为交易型货帆基金,在二级市场上市亩易,面值为100元。

仅通过基金公司网上亩易系统、直销中心开放锅售的基金份额。比如中欬纯债E、中欧行业戕长E


总结几个重点:


1、基金类型丒同,字母意思也不同;


2、杈益类基金,短期(1年内)投资选C类,长期(1年以上)逎A类;


3、买基金,无访选A类和C类埿金,持有时间最好不要矲于7天,7天冊赎回的话,赎回费挺贵皉,损失很大。

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