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房贷年限怎么选最合理?
2021-05-04 14:54:15

买房贷款贷多少年合适,是不少购房人关注的问题,有的人觉得贷的越长越好,有的人会觉得短点好。房贷年限除了银行规定的最长年限外,还受到还款能力、贷款人年龄、房屋性质、房龄等因素影响。

 

首先要明确一下,通常银行要求的最长贷款年限为30年,但是今年政策收紧,有些城市缩短了贷款最长年限,贷款年限长意味着付出的总利息多,期限短,每月还贷压力大,贷款年限的变化对经济能力有限的购房人影响更大些。





还款能力有限的人多数会选择30年

我们知道,房贷月供和月收入的关系是:月供≤月收入X50%,这是银行规定的警戒线,很多大城市的人会选择30年的最长年限,因为年限长每月还款额度会少些,能有较多的资金累积用于改善生活品质,因为不这样的话,贷款年限太短,相当于透支了很多年轻人的人生,买完房子赚的钱每个月都还了贷款,剩不了几个钱,还谈什么享受生活?




 房屋性质也会造成贷款年限的差异


一般购买商业用房,贷款年限最长为10年。新房和二手房之间贷款年限也会有不同,通常新房贷款年限比二手房要长,因为二手房受到房龄的影响,有的银行规定贷款年限+房龄不超过30年,有的不超过40年或者50年。

此外,首套房和二套房之间也会有差异。因此房屋性质对贷款年限影响相当的明显。




贷款人年龄越大对房贷年限影响越大


房贷年限也受到贷款人年龄的影响,通常是贷款年限=法定退休年龄(目前是男60岁,女55岁)-贷款人实际年龄,不过有的银行要求贷款人年龄+贷款年限不超过70年,银行之间的规定会有差异






选择较短贷款年限(1-10年)的人原因有两点:



1. 天生不喜欢欠人钱的感觉,早还早轻松。

2. 是宁可管人借钱也不想给银行多交利息,跟亲戚借钱还能省利息。

 


选择较长年限(25-30年)还房贷的人原因有三点:



1. 手头就这么多钱,经济实力决定只能选择30年贷款年限,每月发了工资先算计还房贷,然后再谈其他消费。

2. 从理财的角度看,在房贷利率较高的时期,与其把钱都用来买房,不如去投资其他高收益理财产品,还能保证手里能有更多的流动资产。

3. 从长远投资考虑,房子作为不动产,保值能力更强些,工资涨幅赶不上房价涨幅,以后的钱肯定没有以前值钱,这一点更强调了房子的投资属性,在二三十年内慢慢还清房贷。

 

通过上面的叙述不难发现,如何选择贷款年限要看贷款人的经济实力和消费习惯。


   



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