投资理财到底赚的谁的钱?

芝麻西瓜投测 2019-06-10 09:22:49

这是芝麻西瓜的第109篇软文推送

作者:呱呱   本文来源:芝麻西瓜


人的恐惧来源于未知,而在投资理财中,这种无谓的恐惧,往往会让我们失去赚更多钱的机会。


很多人觉得投资理财很神秘虚无,不生产也不制造,似乎以不可描述的方式去挣钱。如果投资理财赚钱的来源是实实在在的,那么在投资理财的过程中就会比较放心。


这就好比“瞎子摸象”,心里是没底的。


所以,想要解决投资理财的恐惧,也很简单,就是不停地学习,把未知变成已知。毕竟,投资理财赚的,永远是你懂的那部分钱事实上,我们用来投资理财的钱只是通过金融杠杆,放大了这些钱原本的价值,赚的钱也并不是无中生有。因此,有必要先让我们一起弄清楚投资理财赚的钱到底是从哪来的。

就拿金融市场的银行举例说明吧:


银行家的儿子问爸爸:“爸爸,银行里的钱都是客户和储户的。那你是怎样赚来房子、车子和游艇的呢?”

银行家:“儿子,冰箱里有一块肥肉,你把它拿来。”

儿子拿来了。“再放回去吧。”

儿子问:“什么意思?”

银行家说:“你看你的手指上是不是有油啊?”

 

一个有趣的小故事,可以看透银行的本质,二道贩子。


而银行的业务主要分为两种:表内业务(存贷款),表外业务(理财产品)它们是有本质区别的。


一、银行存款


银行这边给你低息,另一边拿你的钱去放贷,赚取更多的利息。


你赚的钱,直接来自银行本身。


你赚得少,原因也很简单,你把钱存银行只需办理存款手续,签字而已;而银行把钱贷出去,还得担心要不回来,这个过程是需要银行的人费尽脑汁的想防范措施。


你的钱直接存进了银行,用钱时提款即可,银行的客户能不能还得上不需要你操心,跟你一丁点关系都没有。


这一点,银行存款与银行理财和P2P是有本质不同的。


二、银行理财


什么是银行理财呢?


银行代销一款理财产品,机构给到银行9%的收益,而银行给到普通人只有4%。雁过拔毛,银行仅充当一个“中介”的角色,就能轻轻松松赚取4%的利息。  


你是不是很纳闷,银行那么有钱,为什么不直接给有贷款需求的企业发放贷款,而要弄个理财产品呢?

 

这个问题很好,问到了银行理财产品的本质:银行不用担责嘛。


实际上,银监会早就禁止商业银行发行保本保息的理财产品。


去年11月份,央行又牵头“三会一局”(银监会、证监会、保监会、外管局)出了一个资管新规(全称《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》):要求不管是出自哪个机构的理财产品,统统不允许保本!


去年是起草阶段,而今已开始实施。就在上周,资管新规——《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》,已在中央会议上审议正式通过。


其中最重要的一点,就是今后理财产品将打破刚兑,不再由银行兜底,包括大家以往信赖的银行理财,也可能出现亏本。这意味着“保本理财”即将成为历史。


银行自己放出去的贷款,一旦遇到坏账就得自己背锅,而卖理财产品,银行只是中介,促成借贷双方成交,至于是否违约,跟银行半毛钱关系都没有。


三、P2P


P2P是互联网借贷的简称,P2P是英文peer to peer的缩写,P是指人,2是英文单词“to”的缩写,意思是个人对个人。

 

个人对个人,就直接绕过了所有中间商。也正因为这样,P2P投资者可以获得比银行高得多的收益(一般在7%-15%)。

 

银行是拿了你的钱借给别人,以赚取差价;P2P是把有钱方和要借钱方整合到一个平台上,愿不愿意借,得看你的心情。

 

当然,P2P平台某种程度上也算是中间商,因为它会向借款人收取一定的手续费,但肯定比银行低。

 

有人可能担心,万一借钱的人还不上怎么办啊?

 

实际上这并不需要担心。P2P是这几年刚发展起来的,平台方如果这点事情都搞不定,又谈何发展呢?

 

催账和收钱,都是P2P平台的必备技能,跟投资者没有任何关系。

 

银行还有坏账呢,P2P平台当然也有钱收不回来的时候。遇到这种情况怎么办呢?

 

通常情况下,P2P平台都会自己拿钱先垫上,然后再变卖借款人的抵押物(房子、车子等)。


运营良好的P2P平台,通过自己赚钱,可以能化解坏账的风险。

 

假如P2P平台赚了1000块钱,出现10元坏账,这有什么关系呢?


只要这种事情不是太多的话,平台完全有能力这么做。

 

所以在很多靠谱的P2P平台,投资者不仅拿到了高收益,还享受到了“零风险”。

 

实际上根本没有真正的零风险!但凡是借贷,肯定有人无法按时还钱,这是基本常识。“零风险”的背后,其实是P2P平台的默默倒贴。只要它赚的比贴的多,这生意就可以这么干。

从来就没有什么岁月静好,只不过有人在替你负重前行。


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