读懂“互金整治下一阶段方案”的真正意图

2019-11-19 13:49:09

最近,又一条重磅的网贷新闻刷爆了朋友圈。监管层对于互联网金融整治又有新的动作。

鲨鱼君给大家先念念新闻。

7月9日,人民银行会同相关成员单位召开互联网金融风险专项整治下一阶段工作部署动员会。互联网金融风险专项整治工作领导小组制定了互联网金融风险专项整治下一阶段的工作方案。

方案明确了整顿完成时间延长至2019年6月。重申了重点机构应于2018年6月底前,将存量的违规业务化解至零,各地方领导小组根据各地实际情况制定相应的工作方案。

并提出了下一阶段的总体目标,深入推进互联网金融风险的专项整治,争取用一到两年的时间,通过清理整顿,基本完成存量风险的化解,消除较大的风险隐患,同时初步建立适应互联网金融行业发展的监管的体制、体系,切实发挥互联网金融在提高金融配置效益,和金融服务普惠性方面的作用。

.....

新闻就copy到这里。很多媒体的报道就止步于此了,一堆官话大家看完之后可能也是似懂非懂。

即使是一些好人,也直接给予"在线贷款结束"类似的评论。

有一个投友看到了这个朋友圈,马上发给鲨鱼君,表示自己看得心慌慌的。

所以,鲨鱼君觉得很有必要从自己的认知角度,为大家解读解读最近的这一个监管层的大动作。

首先,选择在这样的时间节点召开这样的会议,并做出这样的声明,鲨鱼王认为它在一定程度上受到了当前市场的影响。

因为最近的站台上有更多的雷声。监管机构擦去了一种存在的感觉,并告诉每个人,我们在官员的办公桌前,以增强信心。

但是对于最近的韭菜,它真的不需要恐慌。最近的雷电波可以说是自熔性羊毛平台的末端。在大环境处于良好状态时,自熔化平台可起到很长时间的作用,并持续去除东墙的墙,只要保证总资金流量为正,即可实现膨胀底座的底座。

一旦市场有波动,流入资金一少,遮羞布被揭掉了。自融平台很容易成为退潮后的裸泳者。

比如,像投融家的雷暴其实是一个必然现象。试想,股神巴菲特老人家,年化收益折算下来也就保持15%左右,我们凭什么轻轻松松薅羊毛拿到30%+的投资收益呢?

常年的羊毛自融就像堰塞湖,积累的越多,爆发的威力越强。毛台好比没有刹车的火车,除非车毁人亡,否则谁也无法让它停下来,资金一断就是死。

与其累积风险,不如尽早释放风险,使风险越小越好。雷早,危害小。

对于这些平台的雷暴影响,从政府层面,风险完全是可控的。让这些不良平台死一批在与中美贸易战的过程中,可以有效降杠杆、降风险。但是,对于那些未深入研究平台的网贷投资新手,这次的影响确实不小。

回过头来看,在下一阶段的翻修中披露了哪些重要的信息?听鲨鱼王的分析~

1.整顿时间节点并无特殊意义。时间延长至2019年6月,这个时间结点并没有什么特殊含义,还是一个“拖”字诀,到了明年6月,再整治不好就再延期。一边拖,一边让不良的平台自己死。拖着拖着,网贷平台的整治工作就自己“迭代”完成了。

有些讽刺已经死了,所以没有必要纠正它。当然,这是不可能的。自古以来就存在的私人借贷,现在只是将借贷的媒体转移到网上,监管机构不想让这个平台“死掉”。因为如果股票回到零,民间借贷就会回到单纯的离线状态,所以治理的难度更大,是一种倒退。

另一种观点认为,网络贷款行业越规范,传统银行业就越不是一件好事。然而,网络贷款产业的发展趋势是不可阻挡的.作为一家传统的银行,它不能阻止它的到来,因为毕竟,人们真的要来工作了。最好的办法是在线贷款平台继续存在,更加标准化,股票是可控的,当然,最好少做银行的业务。

2.“化解存量,遏制增量”这招太狠。这招“太极”一直在打,而且对于互联网金融行业其实特别不公平。互联网产业的优势就是规模效应,一个平台框架搭好了,量做大,边际成本是不断减少的。但是你严格控量,导致很多优秀的平台为了合规不敢提量,发挥不了规模优势,就这样半死不活的吊着。中小平台,要不逼上梁山“铤而走险”玩庞氏,不要直接被活活拖垮。

从鲨鱼君不少网贷行业的朋友那得知,这几年间不少优秀的人才离开了网贷行业,因为他们觉得监管不明郎,这样耗着他们在事业上出不了成绩,所以选择了离开。遏制增量太狠,把人才都给遏制走了。

3.“持牌制”终将到来。这一点不是预测,是整治小组组长、人民银行副行长潘功胜的原话。他说网贷平台以后是,“你有牌照才能做,没牌照就非法的”。如果真的有了网贷牌照,那对于整个行业都是重大的利好。

有了这张牌照,网贷平台终于可以得到监管的背书,可以像个“正经人”上了牌桌与那些银行、证券、保险大佬一起过招了,否则拿不到牌照等于永远都是跟在他们后面不上台面的“下等人”。

但是很难说什么时候能给我们这个“门票”。如果它实际上是1到2年的规定,那么速度已经非常快。

这个情况可以对标滴滴打车,滴滴的规模已经很大了,但是从来没有在政策上完全给它正名,依然处于模糊地带。

处于模糊地带,上头才更加主动,想推就“放”,想退就“打”,这样承担的责任和压力也会更小。毕竟,假如发了牌照,然后又出了什么幺蛾子,可是直接给自己打脸的。

对于未来鲨鱼君有几点的预测,一家之言,仅供被喷。

1.持牌制终将到来,但是时间不会太快,而且牌照的价格将会巨贵,数量不多。这张持牌“入场券”,绝对不会轻易给你,给你了等于正式认可你来抢生意了。

2.自担风险标将会越来越多。随着去刚兑的进一步明确,像拍拍贷、积木盒子这样的自担风险标会越来越多。自担风险标的逾期等于是给不健康的身体放淤血,可以有效化解平台的整体性风险。但是,我们作为普通网贷投资人,只能无奈的表示呵呵了。

3.逾期项目是常态。越来越多的平台会不时发布逾期公告,公告的内容将越来越详细,而真正的项目逾期不会导致整个平台的风险。拖延已久的例行公事将会减少,因为人们已经在路上绞尽脑汁了。

4.银行存管是标配。银行存管是基本的门槛,我们不用过分迷信,它防的是君子不是小人。上了存管,真心要自融也是有法子,只是这样的做法断送的是平台自己的未来。

5.保证更为完善。越来越多的平台将采用在线标准的安全机制或保险机制.

6.平台数量越来越少。监管的拖字诀还会拖死更多的伪网贷平台,头部平台会进一步占据市场。

7.回报甚至更低。法规遵从性和品牌效应的提高意味着收入越来越低。

8.互金股票的市值或有爆发性增长。目前,美股上市的互金股票的股价真的是低到泪奔。监管不明确,又严控增量再加上最近不良平台的频繁雷暴,让它们的估值一跌再跌。但是,等平台真的拿到牌照时,那么他们就可以光明正大的做大规模了,估值或有爆发性增长。所以,现在择时定投布局互金股票也许不会错。

9.网贷行业越来越光明。“土豪死于信托,屌丝始于网贷。”之前网上流传过这句话。但是,鲨鱼君很有信心的说,网贷行业不会死,只会越来越好。网贷投资的门槛要比信托低的多,投资人基数大,行业规范运营加上长尾效应,足以让网贷行业的总量有大的提升。

此外,随着这波雷雨的到来,未来雷暴平台将越来越少。因为真正的在线贷款平台包含了所有的真实贷款。如果某些标签有问题,单独使用不会影响其他项目。如果您真的充当信息中介,那么平台的运行就没有问题。

打个比方,你说基金平台会跑路吗?概率应该非常非常低,如果确实是做基金代销业务。就算它卖的基金再垃圾,并不影响基金平台自身的安全性。

未来的网贷平台也是这样的模式,真正发挥好信息中介的职能。项目个体可能会发生单独的问题,但是并不会引起整个平台的连锁反应。

10.薅羊毛的空间越来越少。随着不良平台的相继退出,正儿八经的网贷投资人会越来越多。未来,平台的注册手续也会更复杂,越来越像证券开户。如果新注册用户要人脸扫描验证、上传手持身份证照片、视频见证等流程了,那么薅羊毛的难度将大大加大。但是也只有真实的投资者多了,行业才会健康发展。

对于未来的在线贷款,鲨鱼的建议是:

1.我们必须使我们的投资多样化。不要在同一平台之间重新定位任何平台、一个小于10%的平台位置,而且可以扩展不同的项目。

2.无担保、收益很低还去刚兑的平台千万不要碰。平台耍流氓,咱们玩不起。

3.应有合理的收入预期。未来投资净贷款6%10%的年化收入应健康,不片面最高回报,本金为王是正确的方式。

4.明显业务不合规的平台不要碰了。监管想让它死,只是分分钟的事情。

随着不良平台的推出,监管的规范,投资人的日益成熟,网贷行业的发展一定是持续向好,我们投资人的保障一定会更加完善,当然我们不能停止学习提高,因为这才是最高贵的财富。

作者:鲨鱼君 公众号:网贷鲨鱼

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