存款利息是怎么算来的?货基收益率下跌后,钱存银行会更划算吗?

2019-07-11 20:15:21

最近,货币基金的回报率下降得更明显,比如货币基金组织的领导人余额宝,他的7天年化回报率降到了3.377%,这是一年半以来的最低水平。与货币基金收益率不同的是,银行存款利率依然强劲,甚至一些银行的存款利率也在上升。据习说,一些银行的三年存款利率已经提高到3.85%,超过了余额宝的收益率。当货币基金的回报率下降时,我应该把钱存回银行吗?

首先,你如何计算银行存款的利息?

至于在银行存款是否更符合成本效益,让我们看看银行存款的利息是如何计算的。

1.存款利率

首先,银行存款利率是由基准利率和浮动利率组成的,基准利率是央行公布的,比如一年期定期存款利率为1.5%。各银行的存款利率可在基准利率的基础上进行上下浮动,但浮动范围一般不得超过50%,比如3.85%的三年期存款利率,就是以基准利率(2.7%)上浮了42.6%的结果。这个浮动可以是由银行自己给出的,也可以是储户跟银行协商的。在此,希财理财告诉大家,关于存款利率的高低,储户其实是可以跟银行讨价还价的,当然前提是资金量不能太小。

二。计算方法

其次,银行存款利息的计算方法。银行存款的利息是按存款期的单一利息计算的,也就是说,如果是三年存款的固定期限,存款利率是百分之三点八五,那么这三年中每一万元存款的年利率是三百八十五元,所产生的利息不包括在下一年的本金中计算利息,以后三年的利息是三百八十五元。

在这方面,养恤基金具有明显的优势,因为养恤基金根据复合利息计算利息,每天产生的利息包括在本金中,并继续产生利息。因此,在本金和年化回报率相同的情况下,货币基金的总回报率高于银行存款的利率。

3.自动传送

然而,银行存款在一个存期内是以单一利率为基础的,但进入下一个存款期仍将以复合利率为基础。也就是说,当存款期结束时,如果没有取出存款,银行就会自动转账;当银行自动转账时,银行将把以前存款所得的利息全部存入本金,并继续赚取利息。

对于自动转移,必须指出:

1.自动转账的期限与以前的存款相同。例如,如果存款是三年前,自动转账将继续节省三年。

2、自动转存的利率不一定是原来的利率,自动转存的利率一般是银行当时的挂牌利率,而银行的挂牌利率会随着基准利率和银行自身的资金情况等因素来调整。

第二,存款银行比购买货币基金更符合成本效益吗?

如果是在存款期内,可以确定银行存款的利息收入,一个以上的存款期,利息的数额取决于利率的转移。如果三年存款利率是3.85%,那么一万元存款三年的利息收入是1155元。如果说悦宝的收益率是3.377%,根据习的计算,三年的收入是1065元。因此,在银行存钱确实更符合成本效益。

然而,货币基金并不是唯一的一个,还有许多收益率高于余额宝。为了比银行存款更具成本效益,货币基金的回报率是多少?如果三年期相同,银行存款利率为3.85%,银行存款1万元三年的利息仍为1155元。如果还用一万元购买货币基金,席才军估计,只要年化回报率达到3.65%,收益率就可以超过银行存款利率。因此,在钱更有成本效益的地方,我们应该知道。

作者:龙晓林/审计:郁钧剑资料来源:Hitchai Net Header Numbe