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银行贷款评分体系曝光 算算你能得几分?
2021-05-04 16:36:14
时间:2015-01-12 来源:融360原创 作者:陈莉

这家银行一直是贷款行业的贵族。以“质量”来选择客户是绝对优先的。面对高银行,想申请朋友的贷款,有的充满信心,有的胆怯,有的遥远,你属于哪所学校?没有必要匆忙回答。提交人进入银行,抢走了记分系统的宝藏。你也可以根据这套参考资料来衡量你的综合分数。结果越好,批准和批准的可能性就越高,而且预计批准的数量也将集中在火力上,与金钱相一致。

   1.安保支助的最高得分为15

  (1)房屋性质

全部或购买8分
  单位福利分房 4分
  租房               2分
  其他               0分

  在当地拥有住房的你,像含着金钥匙出生的人,拥有得天独厚的优势,可以轻松屡获银行的芳心。尤其在无抵押贷款世界里,你会饱尝甜头,拥有比常人更丰厚的“贷遇”。究其原因,银行一来不会担心你花费极大的违约成本跑路,二来会对你的经济实力刮目相看,认为这笔小钱不至于让你赖账不还。

 (Ii)贷款方式

  抵押房屋 7分
  无抵押     0分

  “房屋在手,安全感我有”正是银行的写照,因为手中多了一个筹码,所以求得了安全感,打出分数也自然更高一筹,更是不惜在收入门槛上降低一截。

  2.经济支持最高分为34分

(1)收入水平

  月入6000元以上   26分
  月入4000-6000元 22分
  月入2000-4000元 18分
  月入1000-2000元 13分
  月入1000元以下    7分

由于收入与还款能力密切相关,这一项目占据了评分系统的首位。很明显,高收入人群的还款能力很容易被贴上“强”、“实”等标签。如果你有良好的信用,你就可以一举突破银行贷款的大门。

  (2)负债情况

零负债8分
  月供10-100元   6分
  月供100-500元 5分
  500元以上        2分

  负债与还款能力常常会出现跷跷板形态,负债增多,还款能力会此消彼长向下滑落,虽不利于审批结果,但并不代表会遭遇贷款无门的尴尬。

  3.工作条件得分最高的是23分。

  (1)职位

管理三分
  普通员工 2分
  自雇人士 1分

在行业中有一定的声誉,在公司中有一定的管理者地位,一是稳定还款能力,二是更珍惜个人声誉,还款意愿相对主动,容易赢得银行的青睐。但如果是自营职业者,银行会提出另一种理论:创业是有风险的,贷款需要谨慎。

  (2)职业

  公务员       13分
  事业单位    11分
  国有企业    10分
  股份制企业 7分
  其他            5分

  收入稳定、捧着“铁饭碗”的公务员,会凭借“身份特权”成为贷款界最吃香的人,可以说丝毫不费吹灰之力,信用贷款额度便可以达到月入十几倍的高度。与此同时,事业单位、国企、世界500强企业员工,也会拜职业光环所赐,享受到非凡“贷遇”。

  (3)在现单位工作时间

  5年以上    7分
  2-5年        5分
  半年-2年   3分
  3-6月        2分
  3个月以下 0分

你在当前单位工作的时间越长,工作和回报的能力就越稳定,反之亦然。

  4.个人背景最高分为28分

(I)婚姻状况

已婚,有孩子,4分。
  已婚无子女 3分
  未婚            2分

  已婚有子女者往往家庭责任感更重,不会轻率做出辞职或跳槽的举动,工作更趋于平稳。

  (Ii)户口登记

  本地 5分
  外地 2分

  本地人士一般容易受到金融机构的爱戴,因为亲戚朋友、工作、住房等都在当地,跑路的概率较小,稳定性相对较高,风险相对可控;而外地户籍的朋友,人员流动性较大,所以一旦违约,将会对债务催收带来很大的麻烦和难度。

  (3)文化程度

大专及以上5分
  高中            4分
  中专            2分
  初中及以下 1分

  教育水平与信贷额度成正比,高学历者,因为深知个人征信的重要性,自然会有意养成按时足额还款的好习惯,以此维护个人信誉。与之相反,一些初中文化水平的朋友,对个人信用的知识可能知之甚少,所以还贷期间不免缺乏自主性,埋藏着一定的诚信危机,为了趋利避害,把控资金风险,贷款机构可抛出的额度自然不会太高。

  (Iv)年龄

  女性30岁以上 5分
  男性30岁以上 4.5分
  女性30岁以下 3分
  男性30岁以下 2.5分

大部分30岁的朋友都是在职业升迁期,进入职场后无知,退休日还有很长的路要走,身体大多坚韧,所以他们的综合优势,还款能力很容易被归类为一个稳定的队列,贴上高贷款的标签是不难的。

  (5)个人信贷

信用良好9分
  轻微逾期 6分
  信用空白 0分
  恶意逾期 -9分

有些人说离信用卡10米远是最安全的,但是数据推翻了这一结论。它告诉我们,我们在工作日积累个人信用,也就是说,我们积累个人财富。一旦你手头缺钱和手头紧绌,你可以激活信用和“兑现”你的个人资格,以换取金钱。当然,在使用卡片的过程中,记住要好好地借用它,否则很难再借一次。