分享嘉宾：朱亚靖
任职于深圳前海金融资产交易所
国际财资管理师（CTP）
香港中文大学（深圳）2017EMSc-SCLM硕士研究生
理财投资是我们日常生活中越来越重要的事情之一。但各种理财产品（银行理财、基金、股票、黄金、各种P2P等等）眼花缭乱，我们该秉承什么样的投资理念，如何做好家庭资产配置和个人理财规划，从而实现财富赢家?
2018/03/10
一、家庭资产配置：
早在一千多年以前，聪明的犹太人就已经在其法典《塔木德经》中阐述了资产配置的基本思想：“每个人都应该把自己手里的钱分为3份，1/3用来买地（不动产）、1/3用来做买卖（实业和金融投资），剩下的1/3存起来。”因此家庭资产配置是家庭财富升值的关键环节。保值、增值、流动性是每个家庭财富管理的基本目标。
1、什么是资产配置：
Ø资产配置是实现投资目标、人生规划的重要渠道，是指根据投资者需求（如投资目标、预期收益、投资期限等），将资金投在具有不同风险和收益的资产类别之间进行动态分配的过程，使投资组合表现得更加稳定和有效降低风险。
换句话说，资产配置就是按需把鸡蛋放在具有不同篮子里的过程。
2、投资者分析：
（1）家庭财务生命周期：
（2）投资者风险承受能力的影响因素：
（3）投资者的风险类型：
（4）投资者风险态度测试：
（5）投资者风险承受能力测试：
（6）风险能力与态度的相互配合：
（7）案例：
你也来测试一下吧，看看你是哪类投资者！
3、家庭资产配置策略：
（1）各类投资工具比较：
例1：某投资者的目标是为退休做准备，年纪轻、投资周期长、风险承受能力好,可选择风险和收益较高的资产，如股票。
例2：年纪偏大，投资周期短、流动性需求大的相对保守性投资者会选择的资产配置更偏向风险较低的资产，利用较多的债券比例和较低的股票比例来降低整体组合的风险，同时也可保持一定的收益。
（2）资产配置方法 -- 经验数字法
（3）家庭资产组合配置建议：
二、 个人投资理财介绍：
1、个人理财配置：XX银行“增利加”存款
2、个人理财配置：XX银行理财产品 （以下例子不构成投资建议，请注意投资风险）
3、个人理财配置：基金/黄金定投
4、个人融资工具：XX银行“增金财富池”
5、个人理财工具：XX银行“信用卡”
6、沪深股市：股市有风险，投资须谨慎！尽量做自己熟悉的行业股票，精选龙头企业，中长线投资。
上证指数走势图
三、附加分享中国富裕阶层理财报告：
摘自于福布斯中国与牛交所《2017中国大众富裕阶层理财趋势报告》
中国大众富裕阶层：家庭可投资资产在100-500万人民币的高端人群。
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