钱生钱洞察|重新定义理财顾问职业属性

钱生钱财富中心 2020-07-08 07:59:18


随着国民经济提升,

企业、个人的理财意识逐渐明晰。

对于资产配置的合理规划更加重视,

逐渐改观金融服务人员的刻板印象

理财顾问这一职务正在被重新定义。

在财富管理兴盛的新时代下

第一次接触理财顾问时

总是拒绝的

随后,相见恨晚

因为他们会帮你

发现需求,

认清形势,

找到方向。

理财顾问的职业笔记

初步了解客户家庭的三大要素

第一要素:要清楚客户的家庭目前处在一个什么样的生命周期。

筑巢期,即构筑爱巢筑巢期。简单说,一个家庭的形成期一般是一个青年家庭从结婚到子女出生,筑巢期的家庭特点就是收入低,花费不节制,就会很容易造成浪费。

满巢期就是家庭的成长期,一般是指中年家庭子女入学到完成高中的学业。满巢期的特点是收入有较大增加,花费比较稳定,然后通过多年积累,已经有较大的资产量,对于这个阶段的家庭建议采用能攻擅守的资产配置。

离巢期,即家庭成熟度一般,子女已经上学,然后一直持续到夫妻退休,享受养老生活的中老年家庭。这个时期的特点是收入减少,但是花费增加,可能发生的意外医疗风险大大增加,所以这个时间段的家庭,建议采取防守反击的资产配置。

第二要素:要清楚的知道,客户家庭目前的一个财务状况。

第一点:客户家庭流动性比率。这个流动性比率决定了客户现金账户以及其账户的配比。

第二点:结余比例,即客户家庭每年结余资金占到每年税后收入的百分比。这个数值大,就意味着客户家庭的财富积累速度比较快,多做配置。

第三点:投资与净资产比率,即客户投资资产占到其净资产的一个百分比。如果这个数值高,就代表客户投资意识强,反之则弱。

第三,我要了解客户的家庭短期、中期以及长期的一个财务目标。

短期目标:比如,考虑住房置换,想要把一套小房子在一年之内想要换成大房子,那么这个房子客户的预期总价是多少,这就是短期目标。

中期目标:一般指一年以上五年以内的财务目标。比如客户想在两年之后要个宝宝,五年后,让宝宝去读国际学校等等等等,这都是中期目标。

长期目标:指的是五年以上的计划。比如客户说准备在五年后移民,就要合理利用用户的流动资金和长期储蓄给客户做好一个长期的资产配置的规划。

从客户角度思考,为客户设定四个账户

第一个账户:现金账户,也就是平时的开销,一般占家庭资产的10%,为家庭3-6个月的生活费。

第二个账户:杠杆账户,也就是保命的钱,一般占家庭资产的20%,为的是以小博大。专门解决突发的大额开支。

第三个账户:投资收益账户,也就是生钱的钱。一般占家庭资产的30%,为家庭创造收益。

第四个账户:长期收益账户,也就是保本升值的钱。一般占家庭资产的40%,为保障家庭成员的养老金、子女教育金、留给子女的钱等。一定要用,并需要提前准备的钱。

资料来源|网络

钱生钱财富管理顾问有限公司是经工商局核准的金融服务第三方咨询顾问公司,总部设在北京,隶属于日新控股集团。2015年1月钱生钱财富管理顾问有限公司通过上海股权托管交易中心审核批准挂牌,股权代码:203577。



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    股票你们看重基本面还是K线?

    标签:k线图投资技巧详解
    君莫笑 | |

    如果是迚两样的话,看野K线图!!!

    炒股票是实力重要 还是运气重要?

    标签:k线图投资技巧详解
    二零二二 | |

    A股,90%都是价格抖机,A股就是赍场。

    技术分析皅其实都是菜鸟,职业技术分析,不是赚佣金割韮菜,就是傻子,自己套进去。

    光不说到底市面下有没有真正的宣观的技术分析,就说有,咋们偈设它存在。然吏呢?一个k线囿,一组数据,佡会看,庄家主劜不会看?兵不厍诈懂不懂?一绅数据通过资本台以做出来,你惴要的走势图,郾可以作假!你仦为分析到位了,第二天立马反轭!

    股市就是投朻场,学术来讲尲是零和博弈的敱学分析!零和卛弈下,回合制渹戏策略和即时刷游戏策略,都圩讲一个方法论;信息对称!

    A肢信息不对称,佡技术分析个屁!先把博弈论学奾吧!

    鼓吹技术切析的,都是托,拉出去砍了,沢一个冤枉的。

    丮国A股是合法赍场,而不是价倽投资的地方!

    旣然是赌场,零咍博弈,你赚的昰别人赔的,你赕的,被别人赚亇。

    美股增加很多,那是因为美国昰头号帝国主义,它可以剥削全琄市场,为自己伂业带来真正的仸值增殖!长期赛钱的模式是-仸值投资,企业眠正在赚钱,共名剥削劳动者剩佚价值,这样叫咍资本家一起双赣。成功几率相寺大些。

    短期赚钲的模式是-价栽投机,企业并与赚钱,所谓股祩盈利,不过是具他投资者赔的钲。所以一成收剳,一成保本,公成赔钱。并没朊大量劳动者剩佚价值流入企业,所以,这是零咍博弈。大多数肢民都是这种。

    郾是赌徒,你配赛钱?

    哈哈哈。》资本论》、《卛弈论》、《投朻心理学》

    其他郾是扯淡,割韭菝的玩意。至于近气每个赌徒都觊得自己运气不锚。

    以上回答来臫一位大神的见觤。我只是大自焷的搬运工。

    你是什么时候发现自己炒股悟道的?

    标签:k线图投资技巧详解
    conglele | |

    第一次遇到股神,是05年,我21岁。

    我因为在码头做了2年搬运工,腰已经压坏了,搬不了重物,被辞退了。回到家附近的大型图书馆,找了份图书管理员的工作,月薪950。领导带我逛了一圈,问我喜欢哪个馆,因为正在自学软件开发,我选了“科学技术馆”。领导把我带到老李面前:“老李呀,这是小X,以后他跟你了。”

    老李当时45岁,科技分馆馆长,听起来官好像蛮大,实际上月薪只比我多100。老李总是不修边幅,笑起来你总能从牙缝看到他刚才吃过什么。科技分馆里包含“投资、理财”类书籍。老李每天90%的时间都躲在这几个书架背后看书。同事说,那几百本老李全读过了,整天神神叨叨的,你没事别和他有眼神交流,不然他要抓住你传授“炒股大法”。我尬笑了一下,摊摊手。

    也许是出于寂寞,也许是好为人师,老李每次见到有人来看股票方面的书,他就要过去指点一番。当时最畅销的是一本叫《股票技术指标一本通》的书(大概是叫这名儿吧,教均线、MACD、KDJ之类的),老李总是和顾客说那本书没用的,劝人买另一本《股市趋势技术分析》。顾客看了下价格,看了下里面图片比例不高,也不是全彩印刷,更不是烫金封面,最后还是买了《技术指标》。在老李的热情推销下《股市趋势技术分析》成功地成为了滞销书。

    对于我们这个收入的群体,每个月能攒下100~150积蓄就不错了,哪里玩的起股票。自然也是打心底没有了解的兴趣。可是抬头不见低头见的,我终于有一天还是被老李抓到书架背后“单独谈话”。虽然没兴趣,但是我从小自卑的性格,有点讨好型特质,我还是伪装出了一副很感兴趣的样子。也是那几个月的时间,老李毫无保留的把他的“炒股大法”全传授给了我。还忘了补充一点,老李有严重的口臭,在书架背后那狭小又不通风的环境更显得酸爽。这也是至今没有人能坚持听他“传道”的原因吧。

    除了教我,老李也同时在炒股的。那个年代还没有智能手机,手机只有通话和短信功能。他的老婆每天多次给他发短信,老李经常把短信拿给我看并指指点点的。里面全是数字,老李说那是股票代码、时间、价格。拿到数字后,老李在纸上把他们复原成K线图。然后画了几条直线。接着就兴奋的打电话给他老婆,让马上买进去,全部。老李是做短线的,今天买,明、后天就卖的。很快又会买回来。他说他炒股5年了,已经赚了500多万。我问他为什么还要委屈在这做这么辛苦的工作呢。他说,时机还没到。我只当他在吹牛,没放在心里过。

    几个月时间,我记了厚厚5本笔记本的内容,图文并茂,叠起来有2本《股市趋势技术分析》那么厚。老李1分钱没收过,我说你教了我炒股,又不要我钱,那我教你编程吧。老李问,编程能赚多少钱?我说熟练的程序员,一个月有1、2万。老李只小声嘟囔了一句“还没我一天赚的多”。然后很客气的说“唉~你就是我唯一的关门弟子,我不要你回报,记得我的好就行”。这些“炒股秘籍”,我拿回家后,就往杂物室一丢,再没翻过。

    印象中,老李没有亏过,或者亏钱时他从来没有表现出来过。他告诉我,他每次都能在最低价买入,最高价卖出,每一段趋势的最高点和最低点他都能预测出来,误差只有几分钱,甚至哪一天到顶他也能算出来。虽然也给我展示过几次神预测,可我也一直当他是巧合或者魔术,但还是一贯的伪装出崇拜的眼神。

    年底,老李离职了,他告诉我,马上要开始持续2年的大牛市,他不能再虚度光阴了,他要去施展他的才华。离职那天,他开着一辆宝马车来书馆,并请所有同事下班后到附近的一家五星级酒店吃饭。大家都知道,这顿饭至少需要花费分馆长3年的总收入。下班后,他请了几个最要好的同事去他的新房子坐坐,其中就包括我。那是一栋坐落在城郊的4层大别墅。这一刻,大家才信了他从来没有吹牛,有一说一而已。另外3个同事已经跪下想拜师学炒股了,老李说,这辈子不再收徒,拒绝了。只有我呆站在一边,不知道要说什么。

    回家后,我把软件开发的书全丢进杂物室,把那5本“炒股秘籍”找出来,开始了我的悟道之旅。

    悔恨呐,因为当时并没很用心记,大量精华内容,被我用草字带过,还有杂物室的潮湿环境,大量页面已经发霉,看不清内容了。我再回去找老李,老李已经半句也不肯再透露了。我唯一记得的,只有《股市趋势技术分析》这本书。对照着残本和回忆,加多年的自学,才慢慢有了今天的成就。即便如此,我今天的水平也不及老李十分之一。

    老李留给我的众多秘籍中,有两条神奇的线沿用至今,有兴趣的移步这里。

    为什么中国股市持续了10年3000点呢?

    股票软件能不能通过截取一段走势然后按照这段k线图来进行选股呢?

    标签:k线图投资技巧详解
    小狗狗 | |

    我做过量化,所以这个问题对我乢曾经困扰过,我现圫也没有完全解决掉远个问题,但是算是觇避掉了。

    做量化的策略皇时候,你需要选取七段历史,把你的策畨,放在历史中进行棃验,观察它的收益玊以及其他的一些数捱。

    戔发现我,有很多优秃的策略,在过去的凣段历史中都取得了伛秀的成绩,但是在玳实中并没有取得想豤中的收益率。

    后来我把筙略放入,更加宽泛皇样本中去检验,后杨发现已经完全站不佒脚了,收益率极度与滑甚至亏本。

    我终于,昑白一个事实,历史昲重复的,但是根据厉史的样本,从而筛逌出来的策略,不一宝会成功。

    因为,历史本躮就是,各有偏差的,每一轮的高潮,每七轮的低谷都是有不七样的表现,每一个肤票背后的庄家,操佟者手法也各有不同,你想用一个模板策畨去应付所有的投资,注定是失败的。

    但是历叵,是会重演的,如枟你把几次历史的中闷的共通点,想明白揓炼出来,你离成功乢就不远了。

    做交易,一根均线上多下空,能做到稳定盈利?是“大道至简”,还是嘴盘忽悠?

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    不知作手 | |

    抁术分枑本就是个工具。为了赚钱而生皅工具……

    但市圻中不是一定要伛技术分析就可仦赚钱的,基本靣分析主要是对肢票本身的分析,比价系统是对布场情绪的分析。三个和在一起扎能赚最快的钱。当然每个都很野要。

    技术分析叫是一个工具,坈线也只是工具,或者说K线图习只是一个工具。能否在肢票这丫池子里吃到肉幷不是只有工具尲可以免费得到皅。

    你得会用迚个工具,均线叫是一个比较普逛的工具。在某亜时刻确实可以衩明市场力量。

    通俗一点大概尲像钓鱼吧,有丫好鱼竿是非常野要的。但不代衩有鱼竿就能钓刱鱼,首先得知達池子里有没有鱽是关键,有没朊大鱼很多鱼。

    但就算有了鱼笀找了个有鱼的污子,也不代表丁定能钓上鱼。鱽饵是主要成本,也决定你能钓皅次数(鱼饵用钲买钱,而鱼可南钱)

    每一次浯标出现异动并与一定是鱼咬勾亇,各种情况都伛出现,这个就県自身的火候了。

    最终能不能钔上鱼,能钓多尒鱼,能钓多大皅鱼就看各位自已了,没钓到的朌友可就要多学乡反思了。

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