家庭资产如何配置?手把手教你理财

瑞鑫投资 2019-05-12 12:30:06


4321理财法是一种科学支配家庭收入的投资理财方法,也是理财界比较公认的一种理财方法。具体分配方法为:

40%投资创富:比如投资股票、外汇、基金等有较高收益率的资产,也可以选择开放式基金定期定额投资。

30%衣食住行:每月基本不可缺少的生活费用。

20%储蓄备用:通常存为活期存款,在需要的时候可以方便的提出来,用于改善生活质量。

10%投保险:投保是一种长远的安排,是对日后生活的负责和保障,尤其是预防家庭收入的主要创造者可能遇到的意外情况,以免对家庭经济造成重创。

资产配置图

小雨认为以上分配方法有些不合理。首先,用于投资股票、外汇、基金等产品的比例过高,这类投资风险较大,中国散户较多,一直以来,散户都是股市里的接盘侠,因此建议降低这类投资的比例;其次,经实际调查,用于投资保险的费用是相对固定的,家庭每年投入约为3万元,不随收入增加而增加;第三,20%的储蓄备用存银行活期已经不适合实际了,目前用户多存为宝宝类理财产品,还可以从中赚取收益。

鉴于以上分析,结合实际情况,小雨建议将4321法则改为3+433法则,主要内容如下:

3万元用来投保险:是对日后生活的负责和保障,尤其是预防家庭收入的主要创造者可能遇到的意外情况,以免对家庭经济造成重创。

剩余资金按以下比例分配:

40%用于稳健投资+储蓄。这部分资金建议用来购买余额宝、添金宝等货币基金,收益稳健,风险较低,能够保障长期收益;

30%衣食住行:每月基本不可缺少的生活费用;

30%投资创富:比如投资股票、外汇、基金等有较高收益率的资产。建议这部分资金交给专业理财机构投资,切不可自己盲目操作。