高净值客户财富保全与传承方案

法国安盛 2019-07-09 16:43:41

温馨提示:传统衑业转型金融行业、加盟仨理销售香港基金、香港宻族信託

诼问,什么是财富?


财富是甭风险衡量的!资产仅仅昴个数字,资产本身并不筎于财富。真正的财富是挩掉了“风险水份”的资京。可以说,财富是用风陮衡量的,而不是用货币讦算的。关键不在于创造咑积累了多少资产,而在亓资产有没有风险?有多尖风险?能不能安全地隔秀风险、消化风险和转移飓险?


1.财富箦理必要性


近年来我们躰边屡屡发生的亿万富翁“跑路”、判刑、自杀、砹产的案例比比皆是。我仱的研究发现,尽管富人阻层在不断壮大,私人资京在不断增长,但是,多敵人对自己的资产没有明硳的概念,不知道、也从术考虑过自己的资产是否孝在风险以及存在多大的风险,更不用说采取手段去规避和防范风险。而风险一旦发生,则往往损失惨重,甚至倾家荡产,毕生心血付诸东流。作为专业的财富管理者,我们帮客户从财产积累、财产保护、财产传承进行合理的规划及安排。


2.高净值人群财富目标及现实痛点


(1)保证财富安全、财富传承成为目前高净值人群的主要目标



(2)财富流失的现实案例


事例1:俏江南创始人张兰



事例2:乐视系贾跃亭



事例3:著名演员王宝强



如何,剥离风险守住财富?


1.婚姻风险与财富管理


案例1:

2006年7月母亲给小王一张存单400万元;2006年8月小王登记结婚;2007年7月存单到期

到期后,100万元继续按定期在原账户做滚存;剩余的300万元取出做各种投资,收益用于二人旅游及日常生活;2013年,女方提出离婚,双方均无异议;400万元婚嫁金产生分歧。


案例2:

偶像剧里,常爱塑造“王子爱上灰姑娘、公主爱上穷小子”这样的情节,而故事的结局,总是那句“他们从此过上了幸福快乐的生活”。但现实呢?三星集团总裁千金李富真的离婚官司下了判决书,她获得儿子的抚养权,而前夫任佑宰获得86亿韩元(约合5176万元人民币)的财产。李富真和任佑宰离个婚还能分到老婆给的5000多万,这绝对一般人想都不敢想,可任佑宰却不服,表示将继续上诉,直至获赔1.2万亿韩元(约合72.2亿元人民币)。


婚姻风险之财富管理工具:



2.传承风险与家庭财富管理



(1)合理的财富传承手段方能避免家庭纷争



(2)遗嘱继承存在哪些风险?



(3)合理的金融手段进行遗产布局


例如:李女士是一名离异女企业家,独生子18岁,四年前与现任丈夫重组家庭,目前夫妻感情比较稳定,但由于家庭资产量较大,同时现任丈夫在结婚时有一个17岁的女儿。由于李女士经营企业,个人资产量比较大,眼看儿子就快成年,自己年纪越来越大,如何将自己的资产传给独生子是目前李女士最关心的问题。


3.移民人士风险与家庭财富管理



(1)肥猫法案:是美国在2012年通过“外国账户税收遵从法(简称FATCA),2013年1月起生效,台湾称为“肥咖条款”。“肥咖条款”要求全球金融机构向美国通报美国人在海外的金融资料,以供美国政府查税。


(2)CRS:提出者是经济合作与发展组织,也就是OECD(经合组织)。而概念是来自美国的美国海外账户税收遵从法(FATCA)。CRS旨在推动国与国之间税务信息自动交换,目前正循序渐进地在各国实施,有望在2018年完全覆盖所有的成员国。虽然不是具有法律效力的范本,但发起CRS的组织OECD提倡各成员国应按照要求,签署公民信息交换的协议。


(3)全球征税原则



(4)中国全球征税依据



4.遗产税与家庭财富管理


(1)遗产税历史



(2)国内遗产税准备工作



(3)在这样呼之欲出的大背景下,再关注遗产税会不会征收,实际并不重要,重要的是当它出台时,您是否已做好了万全的准备,以免导致财富大幅缩水。以下高昂遗产税税率就是后续可能的成本?



(4)各国税务情况



(5)资本利得税



(6)王永庆高昂遗产税实例



(7)人寿保险在税务筹划中的地位



(8)中国遗产税草案



(9)税务筹划工具选择

  1. 提前赠与

  2. 购买不记名资产

  3. 家庭信托

  4. 人寿保险


(10)税务筹划实例




结论:

风险不仅是意外、疾病带来的人身风险;

风险还是来自于婚姻家庭、企业经营、国家政策
……

学会利用各种财务工具保护自己的资产
不要发生风险。

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专业服务:提供赴香港投资全球共同基金信托保险进行资产配置咨询服务绿色通道,家族信託.

招商合作:诚邀国内中小企业主、有识之士、金融理财机构战略合作,共同开发庞大的国内全球共同基金信托保险咨询业市场,纵深开拓国际第三方理财。

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