高净值客户财富保全与传承方案

法国安盛 2019-07-09 16:43:41

温馨提示:传统行业转型金融行业、加盟代理销售香港基金、香港家族信託

请问,什么是财富?


财富是用风险衡量的!资产仅仅是个数字,资产本身并不等于财富。真正的财富是挤掉了“风险水份”的资产。可以说,财富是用风险衡量的,而不是用货币计算的。关键不在于创造和积累了多少资产,而在于资产有没有风险?有多少风险?能不能安全地隔离风险、消化风险和转移风险?


1.财富管理必要性


近年来我们身边屡屡发生的亿万富翁“跑路”、判刑、自杀、破产的案例比比皆是。我们的研究发现,尽管富人阶层在不断壮大,私人资产在不断增长,但是,多数人对自己的资产没有明确的概念,不知道、也从未考虑过自己的资产是否存在风险以及存在多大的风险,更不用说采取手段去规避和防范风险。而风险一旦发生,则往往损失惨重,甚至倾家荡产,毕生心血付诸东流。作为专业的财富管理者,我们帮客户从财产积累、财产保护、财产传承进行合理的规划及安排。


2.高净值人群财富目标及现实痛点


(1)保证财富安全、财富传承成为目前高净值人群的主要目标



(2)财富流失的现实案例


事例1:俏江南创始人张兰



事例2:乐视系贾跃亭



事例3:著名演员王宝强



如何,剥离风险守住财富?


1.婚姻风险与财富管理


案例1:

2006年7月母亲给小王一张存单400万元;2006年8月小王登记结婚;2007年7月存单到期

到期后,100万元继续按定期在原账户做滚存;剩余的300万元取出做各种投资,收益用于二人旅游及日常生活;2013年,女方提出离婚,双方均无异议;400万元婚嫁金产生分歧。


案例2:

偶像剧里,常爱塑造“王子爱上灰姑娘、公主爱上穷小子”这样的情节,而故事的结局,总是那句“他们从此过上了幸福快乐的生活”。但现实呢?三星集团总裁千金李富真的离婚官司下了判决书,她获得儿子的抚养权,而前夫任佑宰获得86亿韩元(约合5176万元人民币)的财产。李富真和任佑宰离个婚还能分到老婆给的5000多万,这绝对一般人想都不敢想,可任佑宰却不服,表示将继续上诉,直至获赔1.2万亿韩元(约合72.2亿元人民币)。 


婚姻风险之财富管理工具:



2.传承风险与家庭财富管理



(1)合理的财富传承手段方能避免家庭纷争



(2)遗嘱继承存在哪些风险?



(3)合理的金融手段进行遗产布局


例如:李女士是一名离异女企业家,独生子18岁,四年前与现任丈夫重组家庭,目前夫妻感情比较稳定,但由于家庭资产量较大,同时现任丈夫在结婚时有一个17岁的女儿。由于李女士经营企业,个人资产量比较大,眼看儿子就快成年,自己年纪越来越大,如何将自己的资产传给独生子是目前李女士最关心的问题。


3.移民人士风险与家庭财富管理



(1)肥猫法案:是美国在2012年通过“外国账户税收遵从法(简称FATCA),2013年1月起生效,台湾称为“肥咖条款”。“肥咖条款”要求全球金融机构向美国通报美国人在海外的金融资料,以供美国政府查税。


(2)CRS:提出者是经济合作与发展组织,也就是OECD(经合组织)。而概念是来自美国的美国海外账户税收遵从法(FATCA)。CRS旨在推动国与国之间税务信息自动交换,目前正循序渐进地在各国实施,有望在2018年完全覆盖所有的成员国。虽然不是具有法律效力的范本,但发起CRS的组织OECD提倡各成员国应按照要求,签署公民信息交换的协议。


(3)全球征税原则



(4)中国全球征税依据



4.遗产税与家庭财富管理


(1)遗产税历史



(2)国内遗产税准备工作



(3)在这样呼之欲出的大背景下,再关注遗产税会不会征收,实际并不重要,重要的是当它出台时,您是否已做好了万全的准备,以免导致财富大幅缩水。以下高昂遗产税税率就是后续可能的成本?



(4)各国税务情况



(5)资本利得税



(6)王永庆高昂遗产税实例



(7)人寿保险在税务筹划中的地位



(8)中国遗产税草案



(9)税务筹划工具选择

  1. 提前赠与

  2. 购买不记名资产

  3. 家庭信托

  4. 人寿保险


(10)税务筹划实例




结论:

风险不仅是意外、疾病带来的人身风险;

风险还是来自于婚姻家庭、企业经营、国家政策
……

学会利用各种财务工具保护自己的资产
不要发生风险。

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