陷阱!这7种投资理财的骗局,一旦踩中,有可能面对血本无归的风险!

甬上金融第三眼眼中眼 2019-07-10 11:30:29

还记得第三眼上上周推出的文章《“爆雷”!百亿级平台善林金融倒下!其实宁波也多次“中招”!投资者选择P2P平台要“四看”……》吗?近日这集“连续剧”又“更新”了:4月24日晚间,上海市公安局官方微博“警民直通车-上海”宣布,“善林金融”法定代表人周伯云、执行总裁田景升、“幸福钱庄”负责人陶剑勇等8人因涉嫌非法吸收公众存款罪已经浦东新区人民检察院批准被执行逮捕。


善林金融

8人遭批捕





P2P投资平台的频频“爆雷”让不少投资人直呼“受伤”,也不免感到彷徨,线上互联网乃至线下投资大环境的复杂混乱,投资人的资历浅薄,使投资市场的风险控制成为监管难题。今天小金在文章中为大家梳理了几种主要的投资理财陷阱,供投资人参考:


投资理财陷阱


01


P2P非法集资


P2P非法集资,即在互联网平台上,利用高收益为诱饵,虚构项目信息,设立资金池,借新还旧,找权威人士站台背书,空手套白狼。据不完全统计,今年以来,已有139家网贷平台停业,其中7家有经侦介入。


P2P理财平台非法集资的手段主要有三种:一是网络借贷平台发布虚假的高利借款标的,甚至发假标自融,并采用借新贷还旧债的庞氏骗局模式,短期内募集大量资金满足自身资金需求;二是网络借贷平台通过先归集资金、再寻找借款对象的方式,使放贷人资金进入平台的中间账户,并由平台实际控制和支配;三是黑客入侵P2P平台,利用网站漏洞诈骗敛财。


02


地方交易所非法集资


在中国境内,只有上海证券交易所、深圳证券交易所、全国中小企业股份转让系统、大连期货交易所、郑州期货交易所、上海期货交易所、中国金融期货交易所、上海黄金交易所这八家交易所是国务院和证监会批准成立的正规交易所,其他则均为地方政府或者商务部此前批准的交易所。


许多地方交易所本就为非法集资而生,违规手段五花八门:一些交易场所公然违反国务院38号、37号文件规定开展连续集中竞价交易,诱导大量不具备风险承受能力的投资者参与投资;一些交易场所会员、代理商等机构涉嫌欺诈误导投资者;一些金融资产交易场所将收益权等拆分转让变相突破200人界限,涉嫌非法公开发行;此外,部分地区盲目重复批设交易场所导致过多过滥,少数省市抢跑设立票据交易场所,部分股权交易场所违规上线私募债产生兑付风险。


小金还是提醒投资者,在选择平台和交易所时一定要注意选择持有“一行三会”核发的正规金融牌照的平台如果没有,就一定要多留心眼。


03


外汇交易诈骗


随着中国国际化步伐的加快,外汇投资已愈发成为中国投资者心仪的投资方式,外汇公司也如雨后春笋般进入了中国外汇投资者的视线。


中国法律规定大陆不得设立公司组织公民炒汇,国内能够炒外汇的正规渠道只有银行。但不少国内外汇交易平台却打着国外监管的旗号行骗,常见的手法是通过做市商机制进行后台操控:在数据上造假,有的根本没有参与外汇交易,但在用户初入市场之时给予盈利的甜头;在交易时滑点,使下单的点位和最后成交的点位存有差距;甚至直接干扰交易,影响交易正常进行。


投资者在选择外汇交易平台时,不要在意其总公司在哪里,实力如何,要专注与考虑外汇交易商本身受不受监管。有时候骗子是头戴光环而来,有时候是身披合法的外衣出现。而一定要查看该机构或个人有无在中华人民共和国境内有无依法设置的准入机制;有无监管机构的资格证明和资金监管的托管方式;有无正规的合同、法律等文件。


04


“虚拟货币”陷阱


自比特币风靡以来,借着金融科技的幌子,实际干着非法集资勾当的案例近年来可谓屡见不鲜。随着区块链新一轮的爆红,各种代币大行其道,五行币、亚盾币、维卡币等层出不穷。不少消费者被推销各种所谓“数字货币”的产品,一些产品甚至被冠以 “中国人民银行授权发行”名号,一些经营者自称央行发行数字货币推广团队。这些诈骗分子以高收益等诱惑消费者,在买入前期,消费者可能获得一定的收益,一旦时机成熟,诈骗分子就会集中抛售,购买的虚拟货币价格一落千丈,大部分投资者都血本无归。


实际上,真正有应用价值的、基于区块链技术的数字货币只是极少数,大多数数字货币都是毫无实际应用价值的庞氏骗局。对于数字货币投资者来说,辨别真假数字货币,避免陷入非法集资、传销等陷阱尤为重要,而首先,广大投资者不管是面对数字货币还是区块链项目,很重要的一点就是不要相信任何一夜暴富多少倍、保本保收益、稳赚不赔的宣传,首先要考虑风险的存在。


05


消费返利骗局


消费返利原本是一项常见的促销手段,如今却经常被包装成投资骗局。消费返利网站打出“购物=储蓄”等旗号,通过互联网第三方平台介入商家和消费者的交易过程,许诺在平台的消费额度部分返回,或通过现金消费送等额积分等形式,诱导消费者注册会员消费和商家加盟平台回流货款,吸引社会公众投入资金。一些返利网站在提现时设置诸多限制,使参与人不可能将投入的资金全部取出,还有一些返利网站还将返利金额与参与人邀请参加的人数挂钩,成为发展下线会员式的类传销平台。此种“消费返利”运作模式资金运转难以长期维系,一旦资金链断裂,参与人将面临严重损失。截至2017年7月,已有150余家“消费返利”传销骗局名单被央视曝光。


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06


理财产品诈骗


理财产品诈骗往往许诺高收益,利用投资者贪图高收益的心理来谋求其本金。理财产品诈骗往往借助银行、基金、保险等金融机构进行,或注册假基金、假民营银行来忽悠投资者。有的金融机构为片面追求关注度和销售量,推出所谓的“吸睛”产品,但暗藏误导;一些不法分子利用互联网平台虚构产品或项目,或承诺高额回报引诱消费者出资,或冒用机构名义伪造产品,往往涉嫌非法集资,给消费者造成经济损失。


也有机构正规员工被投资公司的高佣金所吸引,私自与其他投资公司“勾结”,以机构的名义出售投资公司的产品,并过分夸大收益加以蒙骗,导致投资者上当。譬如“银行飞单”,又譬如近期部分媒体报道的消费者遭遇保险从业人员违规销售非保险金融产品的情况。银保监会提醒广大金融消费者,要核实资质,细读合同,理性消费。


07


“养老投资”骗局


近几年,全国多个地区都出现了以投资养老院、养老公寓为名,承诺高额回报、提供优质养老服务,劝说老年人“加盟投资”的养老机构。有些机构打着提供养老服务的幌子,以收取会员费、“保证金”,并承诺还本付息或给付回报等方式非法吸收公众资金;有些机构以投资养老公寓或投资其他相关养老项目为名,承诺给予高额回报或以提供养老服务为诱饵,引诱老年群众“加盟投资”;有的机构打着销售保健、医疗等养老相关产品的幌子,以商品回购、寄存代售、消费返利等方式吸引老年人投入资金。不法分子往往通过举办所谓的养生讲座、免费体检、免费旅游、发放小礼品、亲情关爱方式骗取老年人信任,吸引老年人投资。


许多老年人与时代脱节,对“新式”的骗局不熟悉,还是需要子孙辈多提醒老人注意,并多给予家中老人以关爱。



公安机关温馨提示


以“看广告、赚外快”“消费返利”等为幌子的

以投资境外股权、期权、外汇、贵金属等为幌子的

以投资养老产业可获高额回报或“免费”养老为幌子的

以私募入股、合伙办企业为幌子,但不办理企业工商注册登记的

以投资“虚拟货币”“区块链”等为幌子的

以“扶贫”“慈善”“互助”等为幌子的

在街头、商超发放广告的

以组织考察、旅游、讲座等方式招揽老年群众的

“投资”“理财”公司、网站及服务器在境外的

要求以现金方式或向个人账户、境外账户缴纳投资款的



投资踩雷,谁之过?


任何一个新兴行业的初长阶段都会经历一个野蛮的过程。近年来各类金融公司老板卷款跑路已经让众多投资者陷入投资无门的痛苦之中。有些人索性脑袋一拍,说投就投,然后不幸亏了半生积蓄,造成这样的现状到底是谁之过错呢?


01


第三方投资平台


金融投资市场环境混乱是主要原因之一。


不少金融公司老板都属于跨界经营,因看中金融行业能赚钱,就不顾自己在经营能力、合规程度以及风控机制上根本无能力进行经营的现实,尚不具备开张的本事,就开店经营。而金融又是极其专业的行业,不具备能力自然会出很多问题。金融不比其他,规模做得越大,涉及到的人群越高,影响力越大,出了金融风险所带来的损失也相应越大。


像善林,如此规模巨大的公司,据说也尚未取得牌照。P2P网贷行业在中国诞生至今,已经10余年,刚开始遍地如雨后春笋生长的时候,门槛低,谁都可以做,使得大量“试水的先行者”经过了腥风血雨洗礼许多都被拍翻在了沙滩上。随着国家监管大力介入,现在合规备案,取得相应牌照,进行合规经营已经成为在这个行业存活并持有竞争力的唯一途径。


02


金融从业人员


虽然当下金融投资市场上有大量违规的、持有牌照的交易平台和交易所。但金融诈骗案频发,也并非全然是第三方平台之过。


许多大公司能做到这么大,也许并非没有实力。为何会倒?这其中的原因还有一部分出在内部管理监督之上。


某些第三方金融平台哪怕产品已经合规备案,但倘若从业者不谨遵销售原则,也照样会造成严重的行业危机。而这些“销售原则”包括私募基金产品不可做公开的广告,普通理财产品不可做兜底,承诺保本保息,保险产品条款外内容不可做承诺、扭曲和夸大等等。


每个行业都有法律的底线,更有公司内部的章程。而金融产品众多,销售规则方式也迥然相异,从业者素质参差不齐,难免会出现管理不善,员工越界的行为,以致造成了公司的危机,甚至形成了整个行业的危害,留下的毒瘤也要持续消解多年。


对销售人员进行严格培训和严格管理,也是许多正规金融机构包括银行在内要持久去做的努力。


03


金融投资者


从外部环境分析了一通,小金想说,我们投资者投资踩雷,固然值得同情,但也应当善于反省自身,从自己身上找找原因。


作为一个合格投资者,你应当具备足够的信息与对这个行业的了解,具备行业基本的常识与观念,并且在能承担后果的情况下再作出投资与否的选择。


社会进步少不了所有的新事物的拥抱,既然想做先行者,就应该做好万全的准备,不可因为无知,更不可因为错误的投资观(一夜暴富,就赌一把等),让自己辛苦积累的财富一夜之间付之东流。这也是成年人对自己行为负责任的表现。


来源

综合央视财经、中国基金报、每日财经报道


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