【投资理财】如何才能让你的家庭财富持续升级?

一个20岁的人如果每个月投资67元，假设年平均收益率为11%，那么在他65岁的时候就可拥有100万元资产，必成为百万富翁。

如果这个20岁的人等到30岁时才开始投资，那么他为了在65岁时得到七位数的资产，他每个月就得投资202元。

要是一直等到40岁甚至50岁时才开始投资，那么为了在65岁时得到100万元的资产，他每个月就需要分别投资629元和2180元，可见投资理财越早越好，同样的资金早10年投资回报将会有很大不同。

每个人都会有不同的愿望，有人希望去国外旅行，有人希望一所更大的房子等等，而这些愿望都是一些很模糊的概念，并不是周密而详细的计划。

那么，家庭理财第一步，就是将愿望转化为一个合理的理财目标，首先要明白自己具有多少愿望，和家人一起，一一列举出这些愿望。

有些愿望是不可能实现的，比如我在一年内要成为中国第一首富之类。像这类显然是一个遥不可及的愿望，我们排列愿望时，就应当把它排除，而只列举出具有可能实现的那一部分。

下一步就把这些愿望逐步量化，比如我想更换一处更宽敞的住房，那么在确定其地段、面积等参数之后，就大致上可以得到一个具体化的金额。

这样，将所有的愿望都进行具体化以后，那么实现你全部愿望的总金额就明确了。同时，理财目标的确立必须与家庭的经济状况与风险承受能力相适应，才能确保目标的可行性。

要根据自己的资产负债情况、年龄、家庭负担状况、职业特点等，使投资理财的风险与收益组合达到最佳，而这个最佳组合可以根据实际情况随时调整。所以，在人生的不同阶段，家庭理财的内容和侧重点也大不相同。

成长期

从出生到正式参加工作之前，大概要18-20年的时间，这段时间里基本没有收入，理财只有四个字“勿乱花钱”。

单身期

从正式参加工作到结婚的2-5年里，年轻人多处于单身期，这段时期收入低、花销大，最重要的是努力寻找收入高的工作，开源节流。这个阶段由于收入增长快，加上年轻人承受风险能力强，可以把节余的资金更多地投资于收益比较高的股票等金融产品上。

家庭形成期

从结婚到新生儿诞生一般需要1-3年，这段时期经济收入增加并且生活稳定，但家庭建设支出较大，如购房、装修、置备家具等。理财内容主要是合理控制消费和安排家庭建设支出。可把50%的剩余资金投资于股票或成长型基金;35%投资于债券和保险;15%留作活期储蓄，而保险应选择缴费少的定期险、意外保险和健康险等。

成长期

从新生儿诞生到其长大参加工作，一般要20年左右，家庭的发展过程，也可据此分为三个时段：家庭成长初期，即新生儿诞生到入学前。这段时期有两大开支：一是小孩的营养费用和医疗费用；二是幼儿智力开发费用。

在家庭成长中期，即子女接受义务教育的时段。这个时段子女教育费用相对较少，父母精力充沛，收入较高且稳定。

而到了家庭成长后期，子女进入高中或中专、大学直到参加工作这段时期为家庭成长后期，子女教育费用猛增，并且生活消费也大幅度提升，成为家庭支出的主要项目。整个家庭成长期应当以子女的教育费用和生活费用为理财重点，建议将可投资资本的40%用于股票或成长型基金或金融产品，但要注意严格控制风险；40%用于银行子女教育金或国债，以应付子女的教育费用；10%用于保险；10%用于家庭紧急备用金。

家庭成熟期

指子女参加工作到自己退休的这段时期，一般15年左右，也是家庭的巅峰时期。子女自立，父母年富力强，事业和经济状况达到顶峰，正是积累财富的最好时期，家庭理财应扩大投资，并选择稳健方式，同时储备退休养老基金。

投资建议是：50%用于股票或同类基金或金融产品;40%用于定期存款、债券及保险;10%用于活期储蓄。随着年龄的增大，应逐渐注重固定收益类投资，保险投资应偏重养老险、健康险、重大疾病险，制定合适的养老计划。

退休期

指退休后安度晚年这段时期。理财应以安度晚年为目标，身体第一，财富第二，以稳健、安全、保值为理财目的。

理财建议：只将可投资资本的10%投资于股票;50%投资于固定收益类证券；40%投资于活期储蓄。

版权声明：部分文章推送时未能与原作者取得联系。若涉及版权问题，敬请原作者联系我们。联系方式：021-68867577。