房贷最多能贷到多少年?看看是由什么决定的

阜阳乐居 2020-06-29 16:39:43

房屋总价高,真正一次性付款买房的人少,大多数人都是贷款买房。

在同等贷款额度的情况下,贷款的年限越短,每个月的还款额也越大,所以,贷款年限也是贷款人最关心的话题,毕竟关系到家庭的经济支出和还贷压力。

那么,贷款年限怎么算?影响贷款年限的因素又有哪些呢?

制约房贷期限主要因素有:借款人年龄、房产年龄,还款能力,土地使用年限,公积金缴存年限。



1、借款人年龄

借款人年龄越大申请年限越短,容易被银行“拒之门外”也是影响房贷年限的一个重要因素。


按照大多数银行的规定,借款人年龄加贷款期限不能超过65年。其中,房贷期限最长为30年,所以借款人年龄越小,获得的贷款期限越长。

2、所购房产的房龄

超过20年房龄的二手房容易被拒。这也是银行会着重考虑的一大限制因素。


在办理个人住房贷款时,借款人所购房产的房龄也是会影响贷款期限的。相信很多购房者为了节省资金都选择了购买二手房,那么在办理这类房屋按揭贷款时,贷款机构会根据房产的剩余所有权时间综合计算贷款期限。若是新房的话,自然就少了这方面的考虑。



3、还款能力

还款能力越强,贷款期限越短。很多人认为:还款能力越强,更易获得长期贷款。但事实与之相反,如果借款人收入较高,且有稳定的工作,银行会主动建议其选择短期限贷款;如果借款人收入不是很高,还款能力不强,银行会给予长期限贷款减轻其还款压力,这也是保障贷款顺利回收的一种措施。


4、土地使用年限

小编在这里要提醒大家有点,那就是,土地使用年限≠房龄贷款时千万别搞混!


土地使用年限和房龄不同,是从开发商拿地时开始算起,而房龄则是从房屋竣工验收合格到交付使用之日起计算,因此房龄通常小于土地使用年限。


目前大多数银行的规定都是要求贷款年限小于土地使用年限,然而不同的银行规定也不相同,购房人在贷款以前最好咨询贷款银行,查清购买房屋的土地使用年限,以免所购房屋因为土地剩余的使用年限少而影响自己的贷款年限,增加自身的还贷压力。

5、公积金

在公积金贷款申请时,银行对高收入人群的要求比较严格。高收入人群在申请公积金贷款时应该格外注意,如果个人公积金每月的缴存额达到2085元或以上,贷款的年限则无法达到30年,缴存的额度越高,贷款的年限也就越短,而这一点经常被购房人忽略。


目前公积金贷款额度已经由80万提高到120万,使用的人群也逐渐增多,因此如果收入较高,贷款的年限也会缩短。


以上这些方面会影响到房屋贷款的年限,所以在申请贷款买房时要仔细衡量!希望以上内容能够帮到大家。

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