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四部委重拳整治民间借贷,剑指金融“空手道”
2022-08-04 16:40:48

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05-2018

5月4日,中国银行保险监督管理委员会《关于规范民间借贷行为 维护经济金融秩序有关事项的通知刚发布,立即引发市场强烈反应。


近年来,民间借贷发展迅速,以暴力催收为主要表现特征的非法活动频发,造成不少经济和社会负面影响。


《通知》明确要求任何单位和个人不得未经批准从事放贷活动,此外还明确了四类严厉打击的行为,其中包括非法集资放贷、暴力催收、套取金融机构资金转高利贷以及提供校园贷等。

划重点


◽严厉打击利用非法吸收公众存款、变相吸收公众存款等非法集资资金发放民间贷款。

案例:据中国江西网消息,今年3月,,被告人肖某因犯非法吸收公众存款罪,,并处罚金人民币五万元。

据了解,2011年至2014年期间,万某(另案处理)系某公司法定代表人,万某以该公司需要资金投入为由,,向朋友及朋友介绍的其他亲友等不特定人员筹集资金,许诺支付利息。被告人肖某为该公司工作人员,明知万某大量、高额向社会筹集资金,仍接受万某指使、安排,向胡某、李某、熊某、余某等人借贷,为万某吸收上述人员存款出具借条、提供担保或提供银行账号。其中出具借条的合计2870万元;提供担保的合计2215万元;提供银行账号接收资金合计600万元。2017年11月23日,被告人肖某主动到公安机关投案。

被告人肖某参与非法吸收公众存款人民币5685万元,扰乱金融秩序,数额巨大,其行为已构成非法吸收公众存款罪,公诉机关指控的罪名成立。被告人肖某主动归案并如实供述自己的犯罪事实,系自首,可从轻处罚。本案系共同犯罪,被告人肖某在万某非法吸收公众存款中起到帮助作用,系从犯,可从轻处罚。根据被告人肖某的犯罪事实、情节和社会的危害后果,,并处罚金人民币五万元。



◽严厉打击以故意伤害、非法拘禁、侮辱、恐吓、威胁、骚扰等非法手段催收贷款。

案例:,2017年12月29日,、倪某、王某、周某、位某非法拘禁一案,以非法拘禁罪判处周某、;判处倪某、,宣告缓刑二年;,宣告缓刑一年。

2017年3月27日,,称自己的儿子闫某被人关起来了。原来,闫某在他人介绍下,于2017年2月13日至“芜湖汇茂投资管理有限责任公司”借款1万元,在扣除首期利息和相关费用后实际借款7000元,闫某后分两次共还款2000元,至3月14日还款期限届满后,刘某带着王某等三人到南陵县许镇镇黄墓街道闫某家要钱未果后将闫某带到芜湖市宾馆,周某随后到达宾馆,周某、刘某对闫某拳打脚踢并要求他出具了一张15000元的借条,第二天早上闫某趁刘某和王某不备逃走。

同年3月22日晚,周某在鸠兹汤泉遇到闫某,后周某通知刘某、倪某、王某强行将闫某带到芜湖市一宾馆内。期间,周某、刘某、倪某、王某对他进行殴打、电击、恐吓,周某还让刘某、倪某、王某、位某轮流看守闫某,打电话恐吓其家人,刘某逼迫闫某出具了一张6万元的借条。3月27日傍晚,闫某家人向公安机关报案致本案案发。

,五被告人无视国家法律,为索取法律不予保护的高利贷,非法限制他人人身自由,其行为均构成非法拘禁罪且系共同犯罪,遂对五被告人作出如上判决。判决后,五被告人表示认罪伏法,不提起上诉。



◽严厉打击套取金融机构信贷资金,再高利转贷。严厉打击面向在校学生非法发放贷款,发放无指定用途贷款,或以提供服务、销售商品为名,实际收取高额利息(费用)变相发放贷款行为。

案例:据大众网青岛消息,甲某与小甲系父子关系。2009年5月6日,乙某从某支行贷款30000元,甲某为该贷款提供连带责任保证。

同年5月9日,乙某与小甲签订贷款转借协议,乙某将贷款30000元转借给小甲使用,双方约定按银行贷款利率的两倍计息,借款期限自2009年5月6日至2010年5月6日;若小甲不履行约定,致使乙某不能正常还贷,甲某应承担贷款数额20%的违约金。

因乙某、小甲未能及时偿还银行30000元贷款,,,判令乙某偿还借款本金及利息,甲某对借款本息承担连带清偿责任。该判决生效后,乙某偿还银行利息3600元,即本案乙某诉称“2009年,乙某替甲某、小甲偿还借款利息3600元”的款项。其后,,请求甲某与小甲按贷款转借协议支付利息7200元。

,本案争议的焦点为双方签订的贷款转借协议的效力应如何认定。小甲与乙某签订的贷款转借协议,约定乙某从银行贷款转借给小甲使用,并约定了借款的利息为银行贷款利息的两倍。乙某从银行贷款转借给小甲使用并收取双倍利息的行为,属套取金融机构信贷资金转贷牟利的行为,扰乱了国家的金融管理秩序,双方签订的贷款转借协议为无效合同。最终驳回乙某的诉讼请求。



◽严禁银行业金融机构从业人员作为主要成员或实际控制人,开展有组织的民间借贷。


案例:据北京日报2012年报道,就职于某银行秦淮支行、一直做信贷业务的蔡某,在为中小企业个体户等做抵押贷款的过程中,私下帮人短时“垫还”资金,从中赚取利息。

“比如说,一个人通过银行抵押房产来贷款,但是这套房子还有200万元的按揭未还,那么蔡某就拿出200万元给他,不到一个月时间,贷款下来后,能赚10%的利息即20万元。”业内人士解读说,如果到了一年期限,这个人还想续贷,那么按照银行规定,必须先还后贷。于是蔡某又可以把钱垫上,同样收取8到10个点的利息。


看到“来钱”如此快捷方便,越来越多的人开始找到蔡某,希望投资给他让其帮助“理财”。但在欠下近1亿元巨款之后,蔡某突然“人间蒸发”,再也不见踪迹。



▲图片来源:摄图网


针对违反上述四项禁止活动的违法违规行为,《通知》也明确依法调查处理的方式:


第一,对利用非法吸收公众存款、变相吸收公众存款等非法集资资金发放民间贷款,以故意伤害、非法拘禁、侮辱、恐吓、威胁、骚扰等非法手段催收民间贷款,以及套取银行业金融机构信贷资金,再高利转贷等违反治安管理规定的行为或涉嫌犯罪的行为,公安机关应依法进行调查处理,并将非法发放民间贷款活动的相关材料移送银行业监督管理机构。


第二,对银行业金融机构从业人员参与非法金融活动的,银行业金融机构应当予以纪律处分,构成犯罪的,依法严厉追究刑事责任。


第三,对从事民间借贷咨询等业务的中介机构,。



内容来源:、、经济日报、每日经济新闻等