投资理财VS非法集资

律法说天下 2019-06-09 11:53:01


法律是显露的道德,道德是隐藏的法律。

                                                                                               —— 林肯



理财

VS

非法集


啥叫非法集资?


上回我们说的刑事犯罪—诈骗罪,小法许诺本期写非法集资,既然许了诺我就要兑现!本期推送就为小伙伴们掰饽饽说馅儿的聊聊非法集资。为什么要说掰饽饽说馅呢?因为小法觉得这类内容对大家其实是很重要的,所以要划重点,详详细细的给大家普及普及。


现在百姓生活普奔小康,房也有了,车也有了,家里的收入接下来怎么合理运用呢?如何“钱生钱”?要是以往那些年,我们对于家庭收入都会选择定期存入银行,零存整取,吃点利息。如今随着社会不断发展,老路子已经无法满足我们了,“新鲜玩意儿”也陆续的脱颖而出—理财产品




啥叫非法集资?


下面开始掰饽饽说馅儿


所谓非法集资,是指公司、企业、个人或其他组织未经相关管理机构批准。违反法律、法规,通过不正当的渠道,向社会公众或者集体募集资金的行为。


简单点说,就是一个人、一个单位、一个公司,忽悠不特定的多个人、多个单位、多个公司,达到一定金钱数额的行为,就是非法集资犯罪。


目前我国刑法规定了四种非法集资类的犯罪,它们分别是非法吸收公众存款罪集资诈骗罪欺诈发行股票债券罪擅自发行股票公司企业债券罪 


这些罪名如何区别呢?犯罪故意基本是相同的,就是说目的都是想“忽悠”很多人的钱,有所差别的地方在客观行为方面,就是“套路”不一样。相关立案和量刑,既要考虑犯罪情节又要考虑钱数,为了不让小伙伴们越看越糊涂,等我一一道来!




非法吸收公众存款罪

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以下行为构成非法吸收公众存款罪:

1、非法吸收公众存款或者变相吸收公众存款;

2、未经依法批准,以任何名义向社会不特定对象进行的非法集资;

3、非法发放贷款、办理结算、票据贴现、资金拆借、信托投资、金融租赁、融资担保、外汇买卖;

4、中国人民银行认定的其他非法金融业务活动。


未向社会公开宣传,在亲友或者单位内部针对特定对象吸收资金的,不属于非法吸收或者变相吸收公众存款。


对于非法吸收或者变相吸收公众存款的行为是否立案侦查,取决于有没有涉嫌以下三种情形中的一种:

一、数额标准:

个人非法吸收或者变相吸收公众存款,数额在20万元以上的。

单位非法吸收或者变相吸收公众存款,数额在100万元以上的。

二、人数标准:

个人非法吸收或者变相吸收公众存款30户以上的。

单位非法吸收或者变相吸收公众存款150户以上的。

三、经济损失标准:

个人非法吸收或者变相吸收公众存款,给存款人造成直接经济损失数额在10万元以上的。

单位非法吸收或者变相吸收公众存款,给存款人造成直接经济损失数额在50万元以上的。


量刑:

1、自然人犯非法吸收公众存款罪的,处3年以下有期徒刑或者拘役,并处或者单处2万元以上20万元以下罚金;数额巨大或者有其他严重情节的,处3年以上10年以下有期徒刑,并处5万元以上50万元以下罚金。

2、单位犯本罪的,对单位判处罚金,并对直接负责的主管人员和其他直接责任人员,依照上述规定处罚。




非法吸收公共存款罪


集资诈骗罪

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行为人具有下列情形之一的,应认定其行为属于使用诈骗方法非法集资:

(1)集资后携带集资款潜逃的;

(2)未将集资款按约定用途使用,而是擅自挥霍、滥用,致使集资款无法返还的;

(3)使用集资款进行违法犯罪活动,致使集资款无法返还的;

(4)向集资者允诺到期支付超过银行同期最高浮动利率50%以上的高回报率的。


量刑:

1、数额较大的(个人10万元以上,单位50万元以上。)处5年以下有期徒刑或拘役,并处2万元以上20万元以下罚金。

2、数额巨大(个人50万元以上,单位250万元以上。)或有其他严重情节的,处5年以上10年以下有期徒刑,并处5万元以上50万元以下罚金。

3、数额特别巨大或有其他特别严重情节的,处10年以上有期徒刑或无期徒刑,并处5万元以上50万元以下罚金或没收财产。




集资诈骗罪


欺诈发行股票、债券罪

买不了吃亏,买不了上当!


欺诈发行股票、债券罪是指在招股说明书、认股书、公司、企业债券募集办法中隐瞒重要事实或者编造重大虚假内容,发行股票或者公司、企业债券,数额巨大、后果严重或者有其他严重情节的行为。


量刑:

1、处5年以下有期徒刑或者拘役,并处或者单处非法募集资金金额1%以上5%以下罚金。

2、单位犯前款罪的,对单位判处罚金,并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员,处5年以下有期徒刑或者拘役。




欺诈发行股票

、债券罪


擅自发行股票、公司、企业债券罪

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未经国家有关主管部门批准,擅自发行股票或者公司、企业债券,数额巨大、后果严重或者有其他严重情节的行为。


量刑:

1、犯本罪,数额巨大、后果严重或者有其他严重情节的,处5年以下有期徒刑或者拘役,并处或者单处非法集资金额1%以上5%以下罚金。

2、单位犯本罪的,实行双罚制,即对单位判处罚金,并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员,处5年以下有期徒刑或者拘役。




擅自发行股票、公司、企业债券罪


是投资?是陷阱?


世上没有免费的午餐,不要贪!


小法提醒您,投资理财前可向市场监管金融管理等部门查询企业登记注册经营资质等情况,搞清楚企业是否具备吸收公众存款、出售金融产品以及开展存贷款业务的主体资格。对亲朋好友低风险高回报的投资建议和理财广告的诱惑,可向懂行的朋友和律师请教并审慎决策,不可盲目投资。


尤其老年朋友特别要提高警惕,投资前多和子女或朋友商议,以保障资金安全。一旦发现企业或者个人有非法集资违法行为,应及时向公安机关报案或者举报,同时注意收集非法集资活动的证据,切忌心存贪念,避免遭受更大的损失。



投资理财

防骗

五招



广大投资者在购买理财产品时,一定要全面了解产品信息,避免落入非法集资陷阱,如果一时无法判断,可向有关部门咨询:


一、对照银行贷款利率和普通金融产品的回报利率,多数情况下,明显偏高的投资回报很可能是投资陷阱。


二、通过查询工商、税务等相关资料,看主体身份是否合法、真实。


三、如遇到推销所谓即将在境内外证券市场上市的股票,可通过政府网站查阅是否已经批准发行等。


四、通过媒体和互联网资源,搜索查询相关企业违法犯罪记录。


五、对亲朋好友低风险、高回报的投资建议,要审慎决策,防止自己成为“下线”。




投资需谨慎

要想富,先种树呀!


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今天的推送就到这里了,小伙伴们如有疑惑想要学习或咨询,请留言直接发送你的问题,等我回复。



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