来源：顾问云
清明小假期将至，相信不少小伙伴已经备好小行囊，做好小规划，即将踏上旅程。随着国民收入水平提升，加上中国对外开放程度越来越高，出境游行业整体渗透率不断攀升，2016年全年内地出境旅游人数达到1.22亿人次，2011~2016年的年复合增长率达到17%。快速增长的市场也吸引了不同类型的服务商。
环球游学、英孚海外游学等语言培训机构、新东方、新航道等留学中介、凯撒旅游等旅行社，都推出了自己的境外游学产品。
宜信、诺亚等财富管理机构也成为高端境外游学的供应者。为什么给高净值客户管钱的财富管理机构也干起游学的业务呢？
今天我们就拆解一下财富管理机构提供境外游学服务的业务逻辑。
财富管理公司为什加入战场？
首先，客户有需求。
财富管理公司服务的客户是高净值投资者，其需求体现在两个方面：
第一，很多高净值客户已经完成财富原始积累，人过中年，年轻时忙于事业或者经济条件不允许，无法到全世界看看。一般游客式出行又很难充分满足这些“挑剔”的尊贵客户。他们更希望“游有所学”。财富管理机构的游学产品通常结合商学院名家授课、世界名企考察、人文体验等内容，对高净值客户来说，与众不同的尊享体验本身就具有极大的吸引力，更何况还能拓展圈层、结识人脉。
第二，高净值人士全球资产配置的需求越来越大，包括海外保险、信托，以及置业、移民、医疗和子女教育，财富管理机构通过有针对性的定制化海外游学，可以让客户近距离了解海外资产配置、体验当地文化。
其次，从财富管理公司角度出发，开展海外游学还具有以下几个重要作用：
一、提升企业品牌形象专业化的便捷手段，可以展现财富管理公司的国际化和专业化。
二、提升从业者专业水平的行之有效的途径（既可作为从业者教育也可用作员工激励）。
这些年来，中国的“理财师”销售导向强，很多人对自身缺乏职业认同感。去新加坡、去瑞士，给年轻的中国财富管理行业从业者一个机会，看看资深的私人银行家长什么样，有怎样的举手投足和职业态度，又有着怎样受人尊敬的社会地位。这对增强理财顾问的职业认同感和自豪感，非常重要。
三、海外游学是极好的投资者教育，也是最好的场景化营销过程。通过参访国际顶尖财富管理机构，帮助客户更直观、更深刻地理解财富管理，尤其是全球资产配置的价值，进而完成金融投资意识启蒙并促进相关产品的销售。此外，为期数天的海外贴身相处，可以显著提升客户与理财顾问之间的信任和粘性，为理财顾问日后更加深入地服务客户打好基础。
总而言之，无论从客户需求角度，还是从财富管理公司战略需要角度，搭建海外游学业务都是财富管理公司的必选动作。
开展海外游学业务难不难？
难。
一、项目产品开发周期长，成本高
不得不说，体系化地搭建海外游学业务需要的人力、财力成本不低。尤其是对海外资源相对缺乏的中小型财富管理公司而言，海外游学的重要性理解起来不难，但是自己去建团队、搭资源、费时间、花金钱，常常心有余力不足。
二、产品标准化难度大，需强大的供应商把控力
海外游学业务的项目管理对精细化程度要求很高，需要有强大的供应商把控能力。对很多中小型财富管理公司来说，内部人员考察团加上投资者游学团，一年能有个5次就不少了。坦率讲，这个需求量对于上游供应商来说一定只能算是个小客户。如果不花大价钱，供应商很难把你当回事。因此，财富管理公司既缺乏议价能力又难以把控供应商品质。
海外游学业务在某种程度上是财富管理公司的刚需，但却是低频需求。低频刚需，且复杂度较高，因此陷入两难局面：自建专职团队成本太高，找供应商却又花大价钱买水货。因此，海外游学业务对许多中小型财富管理公司实在可望而不可及。
本文素材取自 牛邦ker
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