理财案例:退休工程师存款有150万如何稳健理财

2019-07-11 17:51:41

  退休工程师存款有150万如何稳健理财?肖先生52岁,原是单位里面的高级工程师。不过后来由于身体不太好,申请了提前退休。目前,肖先生每个月工资有4000多元。肖先生家里原来有两套房子,退休后卖掉了一套,拿到150多万。因此,他现在手头上也有一些钱。银行的利息以及退休金,目前肖先生的退休生活基本无忧。过去几年,肖先生也炒过股,但是亏损。现在,肖先生想进行一些比较稳妥的投资,也为今后的养老继续做打算。


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  1、投资务必做好风险分散
对肖先生来说,虽然过去几年也进行了投资,但除了股票市场外,投资渠道过于单一。此外,股票市场本身是一种高风险投资,投资风险相对集中,一般不利于财富的稳定增值,“赌”成分过大。建议肖先生今后增加投资,分散投资风险。
2.投资不应贪得无厌,因此必须注意稳健性。
投资不能贪心,只有高风险项目。金融规划师建议,像肖先生这样的退休人员应该更加关注健康的投资和多样化的投资。例如,银行财富管理产品、固定收益产品、部分大额存单等的配置。

  银行理财产品,目前的回报率在4.5%-5.5%左右,投资期限1个月至12个月都有,投资较为灵活。而固定收益类理财,如团贷网理财产品,投资回报率在7.5%-12%,也是非常不错。此外,大额存单,假如肖先生需要有一定的银行存款的话,选择大额存单也能获得比定期高约30%-40%的收益率。不过,大额存单也要选择多家银行间来进行比较,货比三家来存储,以获得更好的利息收益。以上都是稳健的投资方式,分配不同的比例投资后,能有效的分散单一的投资于股市的投资风险。



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3.长期投资,适当的“风险承担”
建议肖先生也应继续保留一定数量的股票投资,并可能更好地使用股票作为一项长期投资。例如,一些成长型股票,短期投资可能并不有效,但长期投资,包括几年以上的投资,应该能够取得更好的效果。不过,应该记得,股票市场毕竟是一项高风险的投资,投资的份额应加以控制,建议股市总投资额不应超过总可投资资金的20%以下,过高很容易对整体构成金融风险。
 4.维持自己的身体就是投资。
最后,建议肖先生注意保护自己的身体。虽然有社会保障,如社会保障,但如果其他疾病,各方面仍然要花费一定的钱。此外,一些国家以外的国家也可以考虑保险保障的总体规划制度,如一些商业意外保险选项、香港人寿保险等,表现与价格的比率也很高。
  总的来说,假如肖先生在以上几点做出改变,那么今后在投资理财上要达到财富增值,取得良好正收益,还是比较有把握的。