今年有一种与往年不同的现象，接近年底，各种平台上的疯狂加息并没有出现，相反，许多平台仍需竞购，与往年相比，这是前所未见的。这个现象平静下来后，偶尔也有一定的必要性。
第一，分析招标的原因。
投标的现象就是投标人的资本远远大于借款人的资本需求，而投标人则需要投标。然而，经过深入思考，网上借贷并不是独立存在的，也与当时的经济环境有很大关系。竞投的主要原因如下：
1、央妈临时降准
12月29日午间央行突然迫不及待宣布建立临时准备金动用安排，以满足新年和春节期间商业银行对流动性的需求。期限为30天，可临时使用不超过两个百分点的法定存款准备金。据调查目前需要缴纳存款准备金的总存款大约160万亿左右。“临时定向降准”两个百分点，理论上可以释放出的最多资金是1.4-2万亿左右。市场上释放的钱多了后，到网贷平台借钱的任何企业自然而然会变少。这个是短期内资金充足的根本原因。
（二）、现金贷款合并。
在现金贷款整合之后，许多曾经打小额信贷的平台企业直接导致借款人大幅减少，因为他们无法再做相关业务。12月份的数据最为明显，行业活跃借款者的数量从11月份的520万下降到476万，借款者变得越来越小，这一平台自然就不那么明显了。在典型的平台ppd的表面上，是数据没有对接，事实上，我们很长时间没有看到分散的出价，一些原本在ppd持有大量头寸的投资者别无选择，只能在到期日提取现金，因为平台没有高质量的债权可供选择。资金的流出自然会流向其他汽车贷款和平台的其他领域。除了PPDAI之外，还有许多涉及现金贷款业务的平台，它们的业务经常受到影响。
3.年底通常不是汽车贷款的高峰期。
现在这年头，把车拿去质押的借款人，马上就要回家过年了，是否是需要提前去把质押的车结清，然后好开着自己的车回家过年呢?在临近家乡的城市里上班的人就不提了，还有很多是在远离家乡的城市打拼，就拿大佛身边的亲朋好友举例些来说，在沿海打拼每年过节都会把自己的车开回家，哪怕是超过千公里的长途奔袭，也要在春节期间把车开回去兜一圈。虽然开车的人和坐车的人都很受罪，没办法，一方面是面子，另一方面自己的车出行更加随意，国人的特性就这样。如果借款人年底把车质押到平台车库，怎么能开回家呢?所以不仅是今年，其实在2015，2016年底的时候，车贷平台也存在资产不是特别充足的现象。
4、忙着合规备案
最近都在热炒平台备案，各平台也都在忙这个事。要想备案首先要尽可能合规啊，要合规就必须做到不突破借款人借款上限的红线。不突破借款上限，往往意味着自然借款人超过20万以上的业务不能做，小企业主借款人超过100万以上的不能做。其实在热炒备案之前，很多平台还是能看到部分超限额的借款产品的，但最近看到超限额的产品越来越少。很多时候业务员好不容易做成一笔大单业务，结果有借款上限红线不允许做，业务开展方面受到的影响自然比较大。
5、去杠杆是大的政策环境
不仅仅是网贷平台被要求去杠杆，即使像蚂蚁金服这类都因为高杠杆而导致部分借呗账户突然被关闭，要知道蚂蚁金服旗下“借呗”和“花呗”的运营公司分别为重庆市蚂蚁商诚小额贷款有限公司和重庆市蚂蚁小微小额贷款有限公司，两家共有38亿注册资金，即使通过ABS精心表外融资，截止到2017年6月末，净资本合计106亿，但总贷款余额合计2651亿，融资额与资本金额的比例都远超过重庆银监局2.3倍的杠杆要求。上面喊一句“去杠杆”不仅仅是口号，往往更需要下面的就得跟着做，就拿蚂蚁金服来说，你要想合规，要么就是加大注册资本，要么就是缩减放贷规模。这个去杠杆在部分网贷平台上面也听到过这样的声音，有部分地方就是要求在合规备案前不允许继续放大规模，要求平台控制待收规模。
英译汉今年春节有点晚了。
今年与往年不同，农历是六月，导致今年的公历不能在二月十六日庆祝农历新年。一般来说，春节前半段的业务量往往是最苛刻的，所以虽然是在一月的前十天，但实际上离春节还有一个多月的时间。
就我个人而言，我认为主要是上述原因，导致近期平台业务规模放缓，需要投标的原因，找出原因后，很容易判断背后的趋势。
二、后期市场预判
一、，它有一个期限要求，即30天，，同业间借款的现象太普遍，所以30天的暂时“减息”，经过这段时间，释放出来的钱还需要收回，但理论上也有延长期限的可能性。
2.标准暂时下调后，实际上对股市是有利的，所以最近股市连续上涨了11倍。中国人的特点是跟随购买的趋势，买入什么，股票上涨，自然会有更多的资金流入股市。股市走红后，股票基金、混合基金也上涨了，连我这样一个小学二年级的基金玩家，刚开始建仓的10只基金都是绿色的，现在有16只基金红14只，可以想象基金市场好后，自然会有更多的韭菜等着收割。在更多的资金流入股市和基金后，流入网上贷款的资金数量将在一定程度上放缓。
3.春节前，借款的人还会更多，所以1月份的网上抵押贷款行业的受欢迎程度和营业额都要好于12月份。
4、，负面效应越大。根据以往的经验，行业往往会爆发出很大的负面影响，一般在两三个月后投资者忘记干净，，很多人不了解投资者或者只是进入行业投资者看到一些消息就会害怕，老投资者已经“百毒不侵”，几乎不会受到外界新闻的大影响。
总体来说，春节前的最后一个月，业务量会出现反弹，平台的活动也会随之增加，应该要算是2018年中投资网贷最好的时机，也直接影响未来一年的收益率。等春节后的情况更是一标难求，很多平台又会主动降息，而且还需要抢标。等平台备案下来后，各大平台又能找到降息的理由 ，就跟上线银行存管一个样，备案上线之时，往往意味的就是降息来临之日。
作者简介：乐山大佛，个人微信公众号：大佛聊互联网金融(lsdf628)!