我写对了，也就是1825%。
就像这样。晚饭后，我带着我的小侄女在楼梯上，附近的广场，有人建立和销售了一些小陶瓷。
我挑了两个但在结账时，我发现我没有钱包或手机。
来吧，先借用你叔叔100美元。
“不借”，小侄女180°摇头，一脸坏笑。
她三岁了，最近学会了钱的面值，新鲜感还没下来，只要她出去，一定要带着自己的钱包。
“借100，回家还你105”。
“-好吧”
就这样，小姑娘跟我成交了。
100块借一天5块钱，日利率是5%，折合成年利率，就是5%×365=1825%。
如果单看1825%的利率，这肯定是超超超高利率。
但再看利息仅5块钱，肯定又会觉得，简直不值一提。
即使不是我的侄女，甚至是陌生人，我也想借五块钱，来回两次。我宁愿花五块钱。
这个例子也许没那么正式，但它是社会生活中许许多多借贷事件的缩影。
比如说，我明天才发工资，但我今天必须交房租，不然就要停水电。那么，我愿意高利率借一天的钱。
比如说，我已经交了买房的定金，因为一些意外，我原本用来付首付的钱不够了，但如果今天不签约，定金就要作废。那么，我也愿意高息借一笔钱，利息总比定金要少很多。
比如说，眼下有一笔货，如果我买下来，就能赚50%的钱，但我现在手头周转不开。那么，我愿意高利率借一笔钱，只要我赚地能覆盖利息即可。
假如，我刚好都是在现金贷平台借的，那么，，就是我被这些嗜血现金贷收割了。
然而，站在我的角度来看，我不这么认为，相反，我会觉得现金贷平台帮了大忙，我愿意承受高利率。
最近，，嗜血高利贷的指责声异常响亮。
我无意于为现金贷辩护，只是觉得，不加分析地指责一个整体，本身或许不那么恰当。
中间一定有一些混淆，但中间有一些合理的，应该满足的，不同的情况，应该分开看待。
每年36%的红线并不一定是所有指标的衡量标准。
除了看年化利率之外，还要看借款期限。借1万块钱，即便是年化365%，你只借1天，利息其实并不多，也才100块。
按年计算的365%是贷款利息36%的红线的10倍，但这种需求是非常普遍和合理的。
如果这样的交易被禁止，那对于资金供求双方来说，其实都是一种损失。
而且，即使是某些期限较长的高利率借贷，在某些情境下，也具有合理性。
比如说，一个人他的父母生了重病，危在旦夕，但他一时之间又筹不来医疗费，这个时候，即便是高利贷，只要有人愿意借给他，我觉得那也同样是值得感激的。
只要能节省生命，哪怕是一个高利息的贷款，那是什么？
这样情景在现实中还有很多，那些声讨高利贷罪恶的人们，只会举起抽象的道德大棒，而根本就不知道那些真实动人的现实需求。
所以，问题的关键，不是年化超过多少就是高利贷，而是怎样才能保护合理的借贷需求，怎样让借贷双方在完全公平、你情我愿的情况下，实现交易。
以及一旦借款人违约，应该如何保护贷款人的合法权益，同时怎样防止暴力催收的恶性事件。
绝不是，一旦有问题，就大声叫喊和杀戮，彻底禁止高利贷。
高兴趣也可以使生活更美好。