“无马”标题中的短语是对普通私人投资者说的。
目前，所谓的中产阶层，即个人投资者，在中国有一些剩余资金，主要有三种金融渠道，即购买银行理财产品、炒股、投资房地产。然而，银行理财产品的回报率太低，股票投机风险过高，房地产投资的门槛如果过高，资本等方面的一线城市就太高，而大多数城市都是风险过大的城市。
那互金投资呢?
前些天有位网友问无马哥的小伙伴旺财一个非常典型的问题：“请分析一下现在的P2P形势吧，我把全副身家都投进去了。”“无马金融”作为一个专注于为互金投资人服务的新媒体，后台也经常有类似的问题留言。
昨天无马哥写了篇关于金融科技的科普文，文末提出这个问题：“对于普通个人投资者来说，互联网金融、金融科技，带来哪些好处呢?值不值得投，为什么要投?”今天无马哥就来聊聊自己的看法。
在我们开始之前，让我们以兄弟元帅的核心结论之一开始：现在也许是个人投资的最佳时机。
互联网金融正享受发展红利
就共同黄金产业的总体情况而言，有两个关键信息：一是从媒体和网络中学到了更多的东西，即P2P在线贷款行业平台在过去两年中一直在流失，个人投资风险很高。为此，政府今年对共同基金进行了专项整顿，目前整个行业的风险正在加大。
其他信息，一般人可能不清楚，是大量的数据表明，整个共同黄金行业仍在高速增长。以2016年上半年为例，2016年上半年P2P累计达到823亿元，是去年同期的2.8倍，上海交通大学研究所发布的报告显示，2016年上半年互联网金融市场的投融资规模增长了337%以上。
虽然存在许多问题和频繁的风险，但这背后有一个非常核心的逻辑。这就是为什么个人投资者现在相互投资的原因：互联网金融目前正享受着科技创新带来的红利溢价。这种股利溢价是当前大量资金流入行业的原因，也是为什么个人应该将其视为家庭资产配置的重要组成部分。
股利仍然存在，但它正在消失。这种情况的一个主要指标是P2P行业的综合平均年化回报率。这一指标已从前几年的20%以上降至今天的10%左右。这仍然大大高于大多数金融投资产品的收益率，尽管继续下降。
共同红利来自金融科技创新
金融投资的收益分为三部分：一是无风险收入，即资本的自然时间价值，相当于银行存款；二是市场风险收益，即风险资产在整个市场上的平均回报-在同一风险下，资产的投资回报趋同(通常用股票市场上的“β/β”表示)；另一部分是超额回报，由于某种原因，在相同风险下获得高于-平均股利溢价(如投机者追求的“α/Alpha”)。最后的股利回报，在每个人的追求下，资本竞争，逐渐但往往很快消失。
投资者的投资业绩水平反映在他能否获得超过市场平均水平的超额回报。这种表现可能不仅来自偶然的运气，还可能来自对投资机会的认可和把握，并带来了一定的红利。投资的成功往往取决于是否抓住转瞬即逝的红利机会。
目前，互联网金融的兴起和迅速发展，正遏制着这种股利。红利来源于金融领域科技创新的应用和普及，即所谓的“金融科技”。由于信息技术的进步所导致的金融服务成本大大降低，在相同的风险条件下，互联网金融服务的收益空间比传统的金融服务在相当一段时间内存在更多的利润空间。
这是科技进步带来的红利，也是当前P2P和其他相互黄金领域投资可以获得比其他金融产品同样风险更高的回报的原因。
然而，随着包括传统银行在内的各种资本的大规模进入，互联网金融服务的普及速度加快，目前可以享受到的金融技术带来的红利将在几年内逐渐迅速消失。这段时间窗口的机会是非常宝贵的，错过的是错过一个很好的投资机会。。
共同投资应把握时间窗
在这个时候，很多人不得不抱怨：让我们在这个时候互相投资，难道我们不把钱推到火坑里吗？
批量运行，专项改造，通过雷电调查。一个接一个很吓人。然而，当世界处于和平、和平与安全之际，共同黄金已经成为新常态，股利消散，你再来投资，现在买余额宝，银行理财产品有什么区别？
，各种违规行为带来的风险将大大降低，整个行业也在标准化，这是行业走向健康的良好标志。现在关注互联网金融，学习互联网金融，是最好的时机。
所以这时，在很多人高喊危险、撤出的时候，精明投资人的策略不是撤出——撤出将意味着错失正在减少的宝贵红利;也不是草率、莽撞地，简单冲着高收益进行投资 ——这样带来的亏损或许比收益还高;最好的策略是胆大心细，也就是继续投资，但是要细加挑选：挑靠谱稳健的平台、挑利好的行业项目，挑有实质性的保障—— 但不要指望刚兑。
此外，P2P并不是全部的共同金钱。互联网金融还有很大的空间，还有很多，虽然还不成熟，但发展迅速：真正规模小、开放的、针对普通个人消费者的股权众筹，在中国还处于小规模试点阶段，还没有正式启动，这是一个大领域；互助保险计划可以大大降低保险成本，这才刚刚开始；智能投资，不需要太担心自动理财，很多大的参与者正在进入的路上。
所以，这时候不正是学习互金、了解互金、开始投资互金的大好时机吗?
而在你学习、了解和投资互金的过程中，无马哥将相陪相伴、不弃不离，用通俗浅白的语言，阐释专业深入的见解，让你看得高清、投得放心。