近年来，由于剧烈的收集、"裸线"和许多其他热事件，Usury工业受到了特别的关注。除了那些涉嫌参与黑人和邪恶暴力的人之外，更多的"标准化的"、资金来源、项目筛选等也意味着大量的灰色操作。
一位业内人士告诉第一财经1℃记者，虽然，法律严格禁止并设定罪名予以震慑，但目前高利转贷依然是高利贷市场上的常见情况。
项目
陈大海（化名）早年在地方政府机关工作，后来进入华东某省一家国有金融机构担任法律顾问多年。
陈大海认为，中小企业融资难是一个长期存在的问题，但需求非常巨大，根本没有必要担心项目的缺乏。要考虑的是如何选择安全、高质量的项目.
陈大海说，金融掮客们有一条隐蔽而有效的项目筛选路径：通过银行内部“资源”，掌握一批即将到期的优质银行贷款客户——按照常规，这批客户在银行借款到期时要么按时还款，要么借新还旧，往往以后者居多——银行方面的“资源”会将部分“优质”客户名单交给金融掮客，掮客们会组织资金为这些客户解燃眉之急：对需要借新还旧的客户，掮客们会提供过桥资金，按银行基准利率3~5倍甚至更高收息；被银行突然停贷的客户，可以从这些掮客处获得后续的资金，需要支付的利息一般是银行基准利率的2~4倍，也有更高的。这些掮客实际上大多自己就是出借主体，银行内部“资源”自然也是他们的利益共同体。这是一条极为灰色的链条。
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1℃记者从该省一家城商行和一家国有大行分支机构的相关人士处了解到，类似的操作手法在业内广为人知，并不是什么秘密。
这种筛选最直接的好处之一是项目的可靠性和资金的安全。“该银行的风险控制部门此前曾对该项目进行过详细的调查和评估，基本上不会有多大问题。”许多客户是房地产开发商和矿主，陈说。这些客户对资金的需求很高，项目利润也很高，但如果资金或市场出现问题，这将是一场崩溃的灾难。近年来，该省发生了数十起“逃逸”事件，全国范围内发生了无数起这样的事件，几乎每一起都与高利贷有关。“私人贷款也应该有一种风险控制意识，而不仅仅是追求高利润。”他说。
一般来说，金融经纪只提供最长一年的短期贷款.他们将要求客户签署一份明确而严格的合同，并要求确保项目安全。
资金
对于"钱启申"的借贷业务，让资本板块的规模很大，这意味着更大的业务。但钱来自哪里，这是个核心问题。
一些金融经纪人最初用他们自己的基金测试这种高利息私人贷款，因为他们“不希望成为企业”，并且受到自己资金规模的限制。
他熟知行业一种常用的迅速扩大资金规模的办法——以一定的自有项目作抵押，向不同银行重复套取贷款，再用这些贷款进行放贷。
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“除了该项目本身的依从性外，向银行放贷也有一个”资源“因素。”陈海一句话就解开了这个谜团。结果，出现了一个悖论：许多需要资金的中小型企业发现很难从银行获得贷款，但一些拥有“资源”的人可以从银行贷款。
一家股份制银行的地方分行负责人表示，银行贷款的一些项目是人为操作的，许多人利用漏洞获得银行贷款，然后转向高息贷款，产生巨大利差。据他介绍，当地一些餐饮、娱乐和房地产开发商通过反复抵押贷款从银行获得贷款，从事高利贷。记者根据当地多家银行的消息证实：“一旦向银行借款的公司出了问题，银行就很难收回贷款。”
国家人民大会副主席胡祖净（音译）和002277.SZ主席曾发现，"目前，我国在美国的工业中存在着多环节的现象。借钱不用于企业生产，而是借钱。以这种方式,利率不断地推到一个非常危险的程度,"国家人民大会副主席胡祖净（音译）曾发现，"目前我国在美国的工业中存在着许多联系。"许多中小型企业的资金被打破，并不是因为工业中存在的问题，而是因为它们需要资金将贷款转移到美国。
陈先生说，许多作为贷款人的金融经纪人都关注风险控制，包括利息的发展。据描述，在行业中，大量的人收取的利息是中等的，月利率约为3%，个人最多不超过6%。“如果对方的高利率愿意放贷，它应该保持警惕，哪个行业能获得如此高的回报？”而对“高息贷款”和大海来说，“不让人死，你可以养鱼，大家都可以发展”都会想要做一个长期的，只要是。
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1℃记者了解到，当地民间借贷月复利最高的达15%，而在前几年高利贷最疯狂的地市，最高月息达到了20%以上。
借款人通常以“斩首利息”的形式放贷(即在向借款人提供贷款时，从本金中扣除部分本金，通常超过法定利率)，但贷款合同上标明的是借款本金的全部数额。对贷款人来说，好处是一方面先扣除部分利息，但更重要的是通过“斩首”调整本金和利率，使借款合同中商定的利息不超过法定标准。
“对于扰乱金融秩序的高利贷，政府一直是打击的，但管控有现实难度。”某地方金融办一位官员说。
根据导言，政府明白，民间借贷具有巨大的现实需求，因此，它并不完全是消极的，而不仅仅是一个死亡、"主要的事情是打击非法的高利率贷款"。但是，在重大事件发生后，，导致社会负面影响很大，有时甚至是政府的存在。
上述官员说，在获得证据方面，库利的身份正面临着困难的现实。一方面，由于贷款只发生在双方身上，外界难以了解具体的情况。即使有时借款人报告或识别，通常缺乏有力的证据证明它是乌贷。
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，在他接触的大量民间借贷案件中，往往原告是放贷一方，提交的最核心证据就是借款合同，几乎都是合法合规的，被告方基本上都败诉。
贷款转移是最严重的高利贷，对金融秩序的影响最大。记者了解到，在一些内地地区，贷款转移已经是高利贷最重要的资金来源之一。以湖南为例，近几年来，在与高利贷有关的几个案例中，大部分贷款资金来自银行，其中许多长期从事工业的企业主被高利贷的暴利所吸引，完全放弃了主营业务，而企业的资产则成为他们获得银行贷款的工具。
根据一家股份制银行地方分行负责人的分析，贷款转移成功的前提是反复获得银行贷款。目前，银行贷款还存在一些漏洞，很难充分把握贷款资金的真正投入。
目前，高利贷并没有得到明确的惩罚，这在理论界和司法界引起了争议。大多数国家都以非法经营罪打击高利贷。在2015年“”期间，胡子靖建议将高利贷明确纳入刑法。
第一百七十五条刑法第175条规定，为了向金融机构转让贷款，如果违法所得数额较大，，并处违法所得一倍以上五倍以下的罚款；违法所得数额较大的，，并处违法所得一倍以上五倍以下罚金；构成犯罪的，，并处违法所得一倍以上五倍以下罚金。单位犯前款罪的，处判处罚金，对前款罪直接负责的主管人员和其他责任人员，。
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上海汇业律师事务所主任律师吴冬表示，一些企业打“高利转贷”的擦边球，。对于高利转贷罪的认定，根据《最高人民检察院、：高利转贷案以转贷牟利为目的，套取金融机构信贷资金高利转贷他人，涉嫌下列情形之一的，应予追诉：如个人高利转贷，违法所得数额在5万元以上的；单位高利转贷，违法所得数额在10万元以上的；虽未达到上述数额标准，但因高利转贷，受过行政处罚2次以上，又高利转贷的。
吴先生说，如果个人贷款被用来投资于他人的业务，并且投资回报与双方相同，，这种非风险的“投资”应该是“作为一项投资，它是贷款。“如果利润很大，那可能是高兴趣的罪行。
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