几天前，中国央行决定下调金融机构人民币贷款和存款基准利率的消息，对许多借房买房的普通人来说是一件好事，因为这意味着“房奴”可以节省大量利息。这引起了许多人的一股思潮：提前付款是否符合成本效益？笔者提出以下四个案例不建议提前还款的建议。
首先，享受30%的贴现利率。
七年前，一些购房者获得了30%的抵押贷款折扣。如果你按目前基准的5年贷款利率折现30%(5.65%)，贴现率(3.955%)低于银行5年以上的固定利率，甚至低于某些理财产品的回报率。在这种情况下，最好是投资或存款的余款在你的手中。
第二，用等额本金和利息偿还，但还款期限已超过一半。
同等本金和利息的月还款金额相同，其中还款本金随着还款期限的增加而逐渐增加，利息逐渐减少。总之，借款人在早期阶段有更多的利息，而后期的利息较少，所以如果还款期过了一半，提前还款就不明显了。
三、等额还本期已于1/3到期。
在同样数额的本金中，借款人每月需要偿还本金，利息在早期阶段最多，后期将越来越少，如果你的还款期超过1/3，然后办理提前还款，其实你还的本金更多，无法达到存息的目的。
第四，近期有贷款计划。
如果你在不久的将来仍有贷款计划，提交人不建议你提前偿还贷款，因为抵押贷款利率从现在开始是最低的，如果贷款现在还了，就很难得到低利率贷款。