在珠江边的广州市，公共交通是越来越拥挤，让朝九晚五的上斑族们每逢上下班就痛苦不堪。正在事业上升期的小明，终于在“3万块把车领回家”的诱感下买了辆车，顺便还按据了一个高档汽车愿以及汽车的年终护理套餐。他想：“终于有了属于自己的车，从此再也不用忍受公交车和地铁的折磨了，周末还可以带着老繁孩子享受一下短途旅游的快活！”
但他还没高兴多久，新问题马上就来了。小明发现，每个月到了一定时期，他的钱包就会突然缩水，让他事业发展的成果牌间蒸发。因为现在每个月摆在他面前的“债主”，除了房贷、老婆、信用卡之外，又平白无故地多了几位“债主”。这让小明售感桔据，虽然不用挤车了，但是事业上升期带来的愉悦感和成就感也随之减淡了。
虽然当时只付了3万元使把车开回了家，但是还贷所带来的问题远远不是3万元可以解决的：
第一点，小明现在不收轻易换工作了，因为出现了一种还贷的恐慌。看着自己越来越少的私房钱，小明开始担心，自己一且失去工作，就不可能再承担起这样的房贷、车贷，在这样的恐慌下，小明甚至都不敢和老板顶嘴了。
第二点，小明需要更多的钱来缓解按揭压力，按揭不是免费的午餐，而且按揭付到最后往往会付出比原价多得多的钱。这让小明觉得自己赚了多少钱都是不够的，还贷的日子一天不结束，自己每天的工作所得就不可能完全属于自己。
从此，小明的工作与生活都充满了一种还货的恐慌感，似平走上了一条到处都是“债主”的不归路。
为了更清晰地了解按揭这回事，不得不说一下“时间价值”与“资金折现”。“时间值”很好理解，即钱的价值会发生变化。不同年代钱的价值有所差异。比如说，十年前小明拿着妈妈给的1元零花钱，可以在小卖部里买好几种零食，对年幼的小明来说.1元还算个大票：而现在的1元钱.大概只能施含给街边的乞丐，100元成了大票。这其中的价值差异就是“时间价值”。谓“资金折现”，就更简单了，即你把资金投入到一个项目之后所产生的回报。比如说，你把1元钱存人银行，那么十年后它可能变成2元。但是，如果你拿这1元去买1个鸡蛋作投资，然后再用鸡璧换1斤大米，用1斤大米换2斤绿豆，回形针效应之下，这1元钱的价值可能会折现得更多。整个过程中你经历的交换越多，可维获得的折现价值就越多。
小明买车，在一定程度上便体现了“时间价值”与“资金折现”。小明向银行做钱买车，其实就是把资金折现权交给了银行；银行呢，成为了小明的债主，小明要拼命工作才能让银行不把车收回。但同时，银行考虑到了“时间价值”这个问题，于是就对小明说：“这样不行，我借你钱这么多年，你得多还我一点儿，以前的一块钱不是现在的一块钱。”到了最后，按揭买车的小明得付出更多的钱才能还清这笔时间情。
“用未来的钱即今天的梦”，烃经济学上管这个叫“超前消费”。这种超前消费的经济行为在欧美国家一直备受推崇，但现实生活中很多消费者常常超出白身经济实力进行消费，只看到了借贷消费所带来的利益，忽视了自己能承担的消费能力。
小明就是一个很好的例子，他曾经用明天的钱团今天的梦，到后来，只能是用今天的钱还昨天的债。